חמש סיבות להשקעה בנדל"ן גם אם אין לכם כסף

עצמאות פיננסית עם נדל"ן מניב. אילוסטרציה: ponsulak | שאטרסטוק

בעשורים האחרונים הפכה רכישת נדל"ן כהשקעה סולידית לפופולארית מאוד בישראל. נניח שגם אתם הגעתם להחלטה שאתם מעוניינים להתחיל להשקיע בנדל"ן, אם מהסיבה שקראתם ספר כמו 'אבא עשיר אבא עני', או שיש לכם חבר שעשה זאת והמליץ לכם על אפיק השקעה זה. או שזה פשוט נראה לכם הגיוני, ובצדק, להשקיע בנכס נדלנ"י בגלל היותו אפיק השקעה סולידי ויציב ומאד מוחשי, להבדיל מניירות ערך למשל.

עכשיו רק נשאר לענות על השאלות הבאות: איך בדיוק להתחיל, מה לחפש, איפה, מה האפשרויות, ובמה כדאי להשקיע?

ראשית צריך לענות על השאלה המהותית – מדוע בכלל לרכוש נדל"ן להשקעה, מה היתרונות שאתם משיגים באמצעות השקעה בנדל"ן? ומדוע רוב העשירים אוהבים להשקיע בנדל"ן?

הנה התשובות: השקעה בנדל"ן הינה מנוע צמיחה מרכזי, אם ברצונכם לבנות עתיד כלכלי יציב, מהסיבות הבאות:

■ תזרים מזומנים

אחד מהיתרונות הבולטים והמושכים ביותר של השקעה בנדל"ן מניב היא תזרים מזומנים. תזרים הנובע מדמי שכירות הנגבים מהשוכר המשתמש בנכס. כל מה שנדרש מכם הוא להשקיע זמן בחיפוש אחר הנכס הנכון להשקיע בו. לאחר מכן, אתם מקבלים תזרים מזומנים שוטף כמעט ללא שום מאמץ נוסף מצידכם. ותזרים זה מתקבל כל עוד אינכם מוכרים את הנכס.

■ גידול בהון

גם אם בכוונתכם למכור את נכס הנדל"ן שרכשתם, עדיין תוכלו להרוויח מהמכירה. בזמן החזקתכם בנכס שימשו חלק מהכנסות השכירות לפירעון הלוואה שנטלתם לרכישת הנכס. בנוסף, סביר להניח כי הנכס שקניתם לפני שנים עלה בערכו. מחיר המכירה גבוה ממחיר הרכישה. זאת גם כתוצאה מהאינפלציה שגרמה לעליית מחיר הנכס. בפשטות, זה אומר שאתם מרוויחים כסף לא רק מהתזרים השוטף של דמי השכירות (כאשר הנכס ברשותכם), אלא גם בזמן שאתם מוכרים אותו.

■ עליית ערך

בואו נניח כי ברשותכם 1,000 מניות של טבע, מה ביכולתכם לעשות בכדי להשביח את הנכס הזה ולהעלות את ערך המניות? סביר להניח שכלום. זה תלוי בעיקר בתנאי השוק ובביצועיה העסקיים של חברת טבע.

מצד שני, אם ברשותכם נכס נדל"ני, אתם מחליטים כיצד ברצונכם להגדיל את ערכו של הנכס. אתם נמצאים בשליטה מלאה. מעבר לזה, הדבר החיובי בנוגע להשבחת ערך הנכס הוא שהנכס משביח הרבה יותר מהכסף שהוצאתם על השבחתו (למשל שיפוצים).

■ שימוש במינוף

היתרון הבא של השקעה בנדל"ן מניב הינו המינוף הפיננסי. מינוף הינו מונח פופולרי מאוד בנדל"ן. אתם יכולים להשתמש במינוף בכדי לרכוש נדל"ן. הבנקים מאשרים הלוואות כדי לרכוש נכסי נדל"ן. למשל אם אתם רוכשים נכס ששוויו 800 אלף שקל, אינכם מוכרחים להוציא את כל הסכום מכיסכם אלא רק חלק קטן ממנו. את שאר הסכום תוכלו לבקש בהלוואה מהבנק. על-ידי שימוש חכם במינוף, תוכלו לרכוש נכס שערכו גבוה פי כמה וכמה מיכולתכם הפיננסית.

עשירים משתמשים בכסף המיוצר בעסקיהם בכדי להשקיע בנדל"ן מניב. אבל מה אם אין ברשותכם שום עסק, או שאין לכם את ההון העצמי הדרוש לרכישת נכס? או גרוע מזה, אתה מובטלים ואין לכם הכנסה. במצב כזה כדאי שתדעו, כי ישנם נכסים מסוימים שניתן לרכוש גם ללא הון עצמי במקרים מיוחדים, בהם ניתן לקבל הלוואה בגובה 100% מעלות הנכס.

הרבה פעמים אנשים רק חולמים על השקעה בנדל"ן ולא נכנסים לזה מתוך מחשבה שאין להם כסף. חבל. הם פשוט לא מודעים לפתרונות יצירתיים לגיוס הכסף הדרוש. כמו לדוגמא הלוואות מאד אטרקטיביות וזולות על חשבון קופות הגמל וההשתלמות שלהם, ומינוף הכסף בנדל"ן. פגישה עם יועץ כלכלי שיעשה עבורכם סקירה פיננסית ויצביע לכם על האפשרויות השונות היא צעד מאוד משתלם.

■ הטבות מס

אחת מהטבות המס המשמעותיות בבעלות על נדל"ן מניב היא שניתן לקבל פחת לצורכי מס הכנסה לאורך תקופה מסוימת של חיי הנכס. למרות שהפחת אינו הוצאה שוטפת במזומנים, חוקי המס מתירים את ההוצאה בניכוי, מה שמוביל לחיסכון בנטל המס על המשקיע. בשל סיבה זו מכונה הפחת כ"מגן מס". כמו-כן, במקרים רבים ניתן לנכות את הוצאות הריבית על ההלוואות הנלקחות על-ידי המשקיע לצורך מימון הרכישה, וכן הוצאות נוספות (כגון אחזקה וניהול הנכס, הנהלת חשבונות, ייעוץ וכו').

—

לסיכום: אין ספק כי להשקעה בנדל"ן מניב ישנם יתרונות רבים. אך מנגד, יש לזכור שנכסי נדל"ן אינם נזילים כמו נכסים אחרים כגון מניות. יש לקחת בחשבון כי עשוי לקחת זמן מה בטרם תמצאו קונה לנכס שלכם. בעוד שמניות נמכרות בלחיצת כפתור. אך מצד שני, נדל"ן מניב עשוי לספק לכם את המרכיב החיוני ביותר לעצמאותכם הפיננסית, שהוא תזרים מזומנים.

—

המידע בחסות חברת 'סייף פיוצ'ר'