אל תשאלו 'מה לעשות'? תעשו!

הריביות על המשכנתאות זינקו בחדות. לכן, מי שיש לו אישור עקרוני עם ריביות בתוקף צריך לרוץ לבצע את המשכנתה בריביות הישנות הזולות.

אולם למרבה הצער בעקבות הקורונה – ומי שרוצה הרחבה יביט בעמוד הנ"ל להסבר הארוך – גם מי שיש לו אישור עקרוני עם ריביות בתוקף, יספוג עליית ריבית במסלול המשתנה כי הריבית של העוגנים מתקבעת רק בעת משיכת הכסף בפועל.

ולמי שאין אישור עקרוני בתוקף, נמליץ לבדוק אם הוא יכול להמתין עם משיכת הכספים מספר חודשים עד שהשוק יירגע והריביות ירדו בחזרה.

לקוחות שרוצים למחזר את המשכנתה – כדאי שימתינו עם המחזור, עד שהשוק יירגע.

רק בשתי מילים נזכיר (ושוב, הכל מוסבר בארוכה בעמוד הייעודי שהקמתי) כי זה הזמן לבקש משכנתה של עד 70% מימון לכל מטרה – בבנקים שנותנים זאת (ולא כל הבנקים מאשרים זאת, לתשו"ל. הסכום מוגבל ולא כל דירה זוכה באישור עד 70%, והריביות לא נמוכות בעליל).

במקביל, הבנקים יוכלו להעמיד ללקוחות מסגרות אשראי חד צדדיות בחשבון העו"ש כדי לשמור שהלקוחות לא יספגו החזרת שיקים וחיובים. במקביל יש לזכור כי אף שהשיקים אולי לא יחזרו – אך נתוני האשראי שלכם יירדו – דבר שעשוי לפגוע בכם בהמשך.

לעומת זאת, הקפאת הלוואות של עד 6 חודשים – לכאורה לא תדווח למאגר נתוני אשראי כנתון שלילי.

זה הזמן לבחון הלוואות בערבות מדינה בריביות נמוכות ביותר, ובהון עצמי נמוך.

יצאתם לחל"ת? תמתינו עם המשכנתה. אמנם עדיין לא עברו 30 יום מאז שהתחיל גל היציאה לחל"ת כך שהבנקים עדיין מסתמכים על התלושים מהחודש הקודם, ורק בעשירי לאפריל כשלא תיכנס המשכורת או כשתיכנס משכורת חלקית, הבנקים יגלו שהלקוח בחל"ת. נזכיר רק, שאם יש לכם אפשרות להחליט אם לצאת לחל"ת או לא, ואתם צריכים לקחת משכנתה בקרוב, כדאי שתמתינו עם החל"ת, זה לא עושה טוב למשכנתה שלכם…

לסיכום:

ראשית כל, יש לייצב את המערכת הכלכלית לעשות בקרת נזקים ולראות מה מצבינו הכלכלי, כמה כסף נותר לנו גם לאחר שההכנסות נפגעו, ולכמה זמן הוא יספיק לנו,

לאחר מכן יש לבחון היכן ניתן לקצץ בהוצאות כדי להקל עלינו לעבור את התקופה הזו,

אם אנו רואים כי אין לנו מספיק כסף בשביל החודשיים הקרובים גם לאחר ביצוע הקיצוצים בהוצאות, אז יש לפעול בכל הכלים כדי לדאוג לכך שיהיה לנו מספיק כסף, עלינו לעשות כך:

1. להקפיא את תשלומי המשכנתה.
2. לבקש מהבנק הגדלה מידית למסגרת האשראי. (אל תחכו להגדלה חד צדדית!)
3. לבקש הלוואה מהבנק.
4. להגיש בקשה להלוואה בערבות מדינה (אם יש לכם עסק).

והעיקר, לא להגיע למצב של חריגות ממסגרת האשראי והחזרות שיקים.

כאמור, שאלות ותשובות בהרחבה אפשר לקבל בעמוד העדכונים שלי.

הכותב הוא יועץ משכנתאות ומגייס אשראי לעסקים