השו”ת המלא | שלום ולא להתראות: כך תתניידו מבנק לבנק

ב-7 ימי עסקים בלבד תהיו לקוחות של בנק אחר: מעבר מהיר מבנק לבנק, ללא עלות, הכולל שירות “עקוב אחרי” – יתאפשר החל מתאריך 22.9.21 | בפנים: השו”ת המלא – כך תעברו מבנק לבנק בקלות וביעילות, בלי כאבי ראש ובלי טרטורים מיותרים | מי יכול להעביר את חשבונות ואיך בדיוק יתבצע התהליך כשללקוחות יש התחייבויות של פרקי זמן ארוכים בהרבה משבוע? ומהו שירות ‘עקוב אחרי’? כל התשובות לכל השאלות

חשבון בנק. אילוסטרציה | צילום: נתי שוחט, פלאש 90

במסגרת הצעדים הרבים שמובילים בנק ישראל ומשרד האוצר להגברת התחרות במערכת הפיננסית, תושק ב-22.9.21 מערכת חדשה אשר מאפשרת ללקוחות המערכת הבנקאית לעבור מבנק לבנק באופן מקוון, נוח, מאובטח וללא עלות ובתוך 7 ימי עסקים. כמו כן, לאחר העברת הפעילות וסגירה אוטומטית של החשבון בבנק הישן, ככל שלא נותרה בו פעילות נוספת, החיובים והזיכויים שיגיעו לחשבון הישן יעברו אוטומטית לחשבון החדש (שירות “עקוב אחרי”). 

מערכת מורכבת זאת, שפותחה במשך יותר משלוש שנים על ידי המערכת הבנקאית, ובין היתר באמצעות מס”ב כגורם מרכז של הפרויקט, מפשטת בצורה משמעותית את תהליך המעבר הקיים כיום ותאפשר ללקוחות לשפר את תנאי ההתקשרות שלהם מול הבנקים. 

250/200 סייד בר + קובייה בכתבה

בחודש מרץ 2018 פורסם תיקון לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ”א-1981, אשר מחייב את הבנקים, לבקשת הלקוח, לפעול על מנת לאפשר ללקוח להעביר את פעילותו מהבנק בו הוא מנהל את חשבונו לבנק אחר באופן מקוון, נוח, מאובטח וללא עלות. המערכת המקוונת תאפשר להעביר בצורה נוחה וידידותית את חשבונות העו”ש למשקי הבית בישראל, מלבד חשבונות שיש מורכבות או מניעה משפטית לגביהם, וכך תקל באופן משמעותי על מורכבות תהליך המעבר בין הבנקים הקיים כיום. 

תהליך העברת החשבון יתבצע תוך 7 ימי עסקים ובמסגרתו ניתן יהיה להעביר את הפעילויות הפיננסיות הבאות: יתרות זכות בשקלים ובמט”ח, יתרות חוב בשקלים ובמט”ח, הרשאות לחיוב חשבון עו”ש, שיקים, ניירות ערך (ישראליים וזרים), פעילויות בכרטיסי חיוב, הן בנקאי והן חוץ בנקאי והוראות קבע. 

בהתייחס להלוואות (לרבות הלוואה לדיור), וכן ביחס לפיקדונות ולחסכונות, נקבעו הסדרים מיוחדים אשר לפיהם הבנקים יעבדו פרטנית עם הלקוחות לעניין אופן הטיפול במוצרים אלו. 

במטרה להקל על הלקוחות, תהליך המעבר בין בנקים באמצעות המערכת יאפשר בנוסף מנגנון “עקוב אחרי” (ניתוב) – במשך שנתיים ממועד המעבר. המשמעות היא שתנועות שיגיעו לחשבון הישן אחרי המעבר, ינותבו אוטומטית לחשבון החדש, בשונה מהמצב כיום בו כל החיובים והזיכויים חוזרים מכיוון שהחשבון סגור, והלקוח נדרש ליצור קשר עם הגופים אשר מזכים או מחייבים את חשבונו.

שר האוצר, אביגדור ליברמן: “מעבר מהיר מבנק לבנק הוא צעד חשוב וחלק אינטגרלי במדיניות הגברת התחרות אותה אנו נוקטים בענפים השונים. פעולת המעבר מתבצעת ללא עלות על מנת להנגיש את השירות לכל אזרחי המדינה. נמשיך לפעול על מנת להפחית בירוקרטיה במוקדים משמעותיים אשר משפיעים ומקלים על ההתנהלות היומיומית של כולנו.”

נגיד בנק ישראל, פרופ’ אמיר ירון: “השלמת הצעד הזה הוא שלב נוסף בדרך למערכת פיננסית פתוחה, שקופה ותחרותית יותר שאנו מקדמים בכמה חזיתות ושתאפשר ללקוח לבחור בקלות ובנוחות את נותני השרותים הפיננסיים השונים שהוא צורך. נמשיך לנצל את העידן הדיגיטלי שעומד לרשותנו כדי לקדם תהליכים ולהוריד חסמים במערכת הפיננסית ובמערכות התשלומים. המערכת הוקמה לאחר עבודה מאומצת והשקעת תשומות מרובות בבנק ישראל ביחד עם משרד האוצר, מס”ב והבנקים השונים ועל כך אני רוצה לברך את כל השותפים במלאכה.”

המפקח על הבנקים, יאיר אבידן: “השקת המערכת המקוונת למעבר בין בנקים מהווה צעד משמעותי בהגברת התחרות במערכת הפיננסית, ומצטרפת לצעדים נוספים שאנו מובילים במטרה לעודד את התחרות, לטובת הציבור הרחב. האפשרות לעבור בנק ביתר קלות, בצורה מאובטחת וללא עלות, תגביר את כח המיקוח של הלקוחות בניהול משא ומתן מול הבנק על שיפור תנאי ניהול החשבון, ואת התחרות בין הבנקים על השירות. נמשיך בהובלת מהלכים נוספים במטרה להקל על הציבור הרחב בהתנהלות מול הבנק“.

Inner article

שאלות ותשובות – מעבר מהיר ומקוון מבנק לבנק 

  • מהו השירות החדש המתבסס על מערכת מקוונת למעבר בין בנקים?

שירות זה מאפשר ללקוח להעביר את הפעילות הפיננסית שלו בין בנקים,  באופן מקוון וללא עלות. ניתן לבצע זאת על ידי הגשת בקשת העברה בבנק שבו הלקוח מעוניין לרכז את הפעילות הפיננסית שלו, ללא צורך להגיע לסניף. הבנק אליו מוגשת בקשת המעבר (הבנק החדש) יוצר קשר עם הבנק המקורי (הבנק הישן) ומנהל מולו במישרין את תהליך העברת הפעילות. 

  • מה מטרת השירות המקוון?

הפחתת חסמי מעבר של לקוחות בין בנקים באמצעות הליך פשוט בטוח ונוח עבור הלקוח,  במטרה:

– לשפר את תנאי השירות של הלקוח ובכך להגביר תחרות;

– להגדיל את כוח המיקוח של הלקוח מול הבנק;

– לאפשר ללקוח, המעוניין בכך, מעבר קל ונוח תוך שמירה על רציפות בשירותים הפיננסיים שלו ככל שניתן.

  • מהם העקרונות המרכזיים העומדים בבסיס המעבר בין בנקים, באמצעות המערכת המקוונת?
  • תהליך העברת פעילות פיננסית בין בנקים יהיה מהיר, מקוון, נוח, אמין, מאובטח וללא עלות.
  • ככלל, תהליך המעבר יושלם בתום 7 ימי עסקים מיום הגשת בקשת מעבר תקינה.
  • יופעל מנגנון “עקוב אחרי” ( = ניתוב) – חיובים, זיכויים, והפקדת שיקים, שיגיעו לחשבון הישן, לאחר המעבר, ינותבו אוטומטית לחשבון החדש במשך שנתיים מיום המעבר..
  • ללקוח תהיה כתובת אחת לטיפול בכל תהליך המעבר –  הבנק אליו מועברת הפעילות (גם במקרה של בעיות בתהליך העברת הפעילות).
  • מועד תחילת המעבר באמצעות המערכת המקוונת – 22 בספטמבר 2021. 

 תהליך העברת הפעילות 

  • איך מגישים את הבקשה להעברת הפעילות?

על מנת להעביר את הפעילות מבנק אחד לבנק אחר, יש לוודא כי בבנק אליו מעוניינים לעבור קיים חשבון פעיל. לאחר מכן, יש להיכנס לאתר האינטרנט או לאפליקציה של הבנק  אליו מעוניינים להעביר את הפעילות ולהגיש בקשה בהתאם. 

  • אילו חשבונות ניתן יהיה להעביר באמצעות המערכת המקוונת?

מרבית מחשבונות העו”ש (עובר ושב) למשקי הבית יהיו ניתנים לניוד. .

  •  אילו חשבונות לא ניתן יהיה להעביר באמצעות המערכת המקוונת?

חשבונות תאגיד או חשבונות שקיימת לגביהם מורכבות / מניעה משפטית, , כגון: חשבונות מעוקלים, חשבונות נאמנות חשבונות המנוהלים על ידי אפוטרופוס וכיוצ”ב. 

  • האם הרכב הבעלים בחשבון החדש חייב להיות זהה לזהות הבעלים בחשבון הישן?

ניתן יהיה להעביר פעילות מחשבון אחד לחשבון אחר, במקרים הבאים:

כאשר יש זהות מוחלטת בין בעלי החשבון => (יחיד לאותו יחיד; שותפים לאותם שותפים);

כאשר מתווספים בעלים לחשבון => (יחיד לשותפים שהוא אחד מהם; שותפים לאותם שותפים ועוד נוספים). במקרה זה נדרשת הסכמה של הבעלים הנוספים לתהליך. 

לא ניתן יהיה לנייד בין חשבונות כאשר יש גריעת בעלים.

  • אילו פעילויות פיננסיות ינוידו אוטומטית כמקשה אחת?
  • יתרות זכות וחובה בשקלים (לעניין יתרות חובה, בכפוף להסכמת הבנק החדש).
  • יתרות זכות וחובה במטבע חוץ (ההעברה תתבצע במט”ח כאשר החשבון בבנק החדש הוא חשבון מט”ח ובתנאי שהבנק החדש מנהל יתרות באותו המטבע).
  • הרשאות לחיוב חשבון עובר ושב.  
  • הוראות קבע.
  • שיקים שניתנו מפנקסים שהונפקו על ידי הבנק הישן ואשר יוצגו לאחר מועד המעבר – יוצגו ישירות לחשבון החדש.
  • שיקים שהופקדו למשמרת עם תאריך פירעון עתידי.
  • ניירות ערך (ישראליים וזרים) הניתנים להעברה. 
  • הרשאות לחיוב בכרטיס חיוב חוץ בנקאי.
  • הרשאות לחיוב בכרטיס חיוב בנקאי. 
  • אילו פעולות לא ינוידו אוטומטית?
  • הלוואות ואשראי (לרבות הלוואות לדיור).
  • פיקדונות ותוכניות חיסכון.
  • ניירות ערך שאינם ניתנים להעברה.
  • כספות ומוצרים פיננסיים המשועבדים לטובת הבנק להבטחת אשראי.

לגבי מוצרים שאינם מתניידים אוטומטית, על הלקוח ועל הבנק הישן להגיע להסכמות לעניין אופן ההתנהלות וההתחשבנות לאחר מועד המעבר.

  • האם ניתן להעביר רק חלק מהפעילות הפיננסית שמתנהלת בחשבון?

שירות הניוד המקוון נועד לסייע ללקוח להעביר את מכלול פעילותו לבנק חדש, בצורה פשוטה וללא עלות, לא ניתן להעביר רק חלק מהפעילות הפיננסית בחשבון מבין הפעילויות המפורטות לעיל. כך לדוגמא לא ניתן להעביר רק יתרות זכות, ללא שיקים, או רק הרשאות לחיוב חשבון ללא ניירות ערך הניתנים להעברה. 

  • תוך כמה זמן החשבון יועבר מהבנק הישן לבנק החדש?

ככלל, הניוד יתבצע תוך 7 ימי עסקים מיום הגשת בקשה תקינה לניוד.

באפשרותך לבחור מועד מאוחר מ – 7 ימי עסקים להשלמת תהליך הניוד, ובתנאי שהעברת הפעילות תתבצע עד 30 ימי עסקים מיום הגשת בקשה תקינה.

בחירה של מועד מאוחר יותר יכולה להתבצע, למשל, על מנת לוודא כי עד להשלמת התהליך התקבל אמצעי תשלום חלופי, כמו כרטיס אשראי מהבנק החדש.

  • האם לאחר הגשת בקשה למעבר חשבון באמצעות המערכת המקוונת הלקוח יכול לבקש לבטל את הבקשה?

כן, הלקוח יכול לבטל את הבקשה לניוד עד לסוף היום ה-6 של תהליך ההעברה.

  • מה עליי לעשות במידה ואיני מעוניין להעביר לבנק החדש את כל הפעילות הפיננסית שלי אלא רק פעילות פיננסית מסוימת בלבד הניתנת לניוד?

במקרה זה לא ניתן להגיש בקשה למערכת המקוונת ויש לפנות לבנק ממנו אתה מעוניין להעביר את הפעילות המסוימת ולבקש להעביר אותה. במקרה זה אופן הגשת הבקשה ולוחות הזמנים לביצועה יהיו בהתאם לסוג הפעילות המועברת. 

  • אם הגשתי בקשה למעבר חשבון באמצעות המערכת המקוונת, האם הבנק אליו ביקשתי לעבור יכול לסרב לבקשה?

הבנק יכול לסרב לבקשת הניוד רק במקרים הבאים: 

  • קיימת יתרת חוב בחשבון הישן שהבנק החדש לא מוכן לקבל.
  • קיימת יתרת זכות בחשבון הישן שלא עומדת במגבלות הבנק החדש. 
  • טרם חלפו 3 חודשים ממועד ביצוע ניוד קודם.
  • הלקוח החל תהליך סגירת חשבון בבנק הישן. 
  • אי עמידה בכללי הנגיד מסיבה אחרת. 
  • האם יש הגבלה לכמות בקשות המעבר של הלקוח באמצעות המערכת המקוונת? 

אין מגבלה על מספר הבקשות שיכול להגיש הלקוח, אך חייבת לחלוף תקופה מינימאלית של 3 חודשים בין ביצוע בקשת העברה אחת לאחרת. כמו כן, הלקוח לא יכול להגיש בקשה במקרה בו קיימת בקשת העברה אחרת באמצע תהליך.

  • האם כתוצאה מהמעבר תהיה פגיעה בימי ערך של פעילויות פיננסיות שלי? 

פעולה פיננסית תנותב ותבוצע במסגרת הזמנים הנהוגה לביצוע אותה פעולה פיננסית, לרבות לעניין חישוב ימי הערך ללקוח ושמירה על סופיות התשלום עבור הלקוח. 

  • במידה וקיימת בעיה במהלך תהליך המעבר, למי עליי לפנות? 

הבנק החדש ישמש כתובת לכל פניות הלקוח המתנייד. עם זאת, גם הבנק הישן מחויב לתת מענה לפניות הנוגעות לפעילות שנותרה אצלו.

  • האם המידע שהבנקים יעבירו במסגרת הליך הניוד עלול לפגוע בפרטיות הלקוח? 

כל מידע שיעבור בין הבנקים מתבצע בכפוף לדיני הפרטיות.

הפעילות בחשבון הבנק הישן שלי

  • מה קורה לתנאים שהיו לי בבנק הישן עד למועד המעבר בפועל? 

הלקוח זכאי שההטבות וההנחות בבנק הישן ישמרו לו לפחות למשך 3 חודשים ממועד הגשת הבקשה אלא אם נקבע אחרת בהסכם בינו לבין הבנק, כך שגם אם התחרטתי וביטלתי את הניוד, לא תהיה פגיעה בהטבות ובהנחות שניתנו לי.

  • הגשתי בקשה להעברת חשבון, האם מותר לבנק ממנו ביקשתי לעבור לנסות לשכנע אותי להישאר אצלו?

כן ובלבד שניסיונות שימור אלו יעשו מבלי שיופעלו על הלקוח לחצים לקבלת החלטה כאמור. על הבנק הישן להבהיר ללקוח כבר בתחילת הפנייה כי מטרת הפנייה היא לנסות לשמרו כלקוח בבנק זה.

  • האם במהלך 7 ימי העסקים של המעבר אני אוכל להמשיך לפעול בחשבון הישן שלי כרגיל?
  • מהיום השני, לא ניתן לשנות את בעלי החשבון וליזום פעולות חדשות בחשבון הנושאות אופי מתמשך שיש בהן כדי לחייב את החשבון החל מיום המעבר. בין היתר, פעולות בנושאי הרשאות לחיוב חשבון, הלוואות, שיקים וכיוצ”ב. כמו כן, לא ניתן להמשיך ולבצע שימוש בכרטיס חיוב בנקאי.
  • ביום המעבר, לא ניתן לבצע פעולות בחשבון הישן, לרבות משיכת מזומן.
  • על אף האמור לעיל, הבנק הישן רשאי לאפשר ללקוח לבצע פעולות יזומות חדשות בחשבון, בתנאי שאלו נדרשות לצורך המשך הפעילות שנותרת בבנק הישן לאחר הניוד, והבנק המתחייב לאפשר המשך קיומן לאחר יום המעבר.
  • אם עברתי מבנק אחד לבנק אחר, האם אני יכול לחזור בעתיד להשתמש במספר החשבון הישן שלי?

עם השלמת המעבר של הלקוח בין הבנקים, ובמידה ולא נותרה כל פעילות בבנק הישן, החשבון ייסגר. במקרה בו תיוותר פעילות שאינה ניתנת להעברה ייסגר החשבון הישן לפעילויות חדשות מסוג הפעילות שהועברה. אם לקוח מעוניין לחזור לפעילות פיננסית שוטפת בבנק הקודם שלו, הבנק הקודם שלו יפתח לו חשבון חדש והוא יקבל מספר חשבון חדש.

 שירות “עקוב אחרי” (“ניתוב”) 

  • מה ההבדל בין ניוד לניתוב?

ניוד הוא השלב של העברת הפעילות הפיננסית של הלקוח מהחשבון בבנק הישן לחשבון בבנק החדש באמצעות המערכת המקוונת. שלב הניוד מושלם ביום המעבר בהתאם לכללי הנגיד.

ניתוב הוא שירות “עקוב אחריי” המאפשר העברה אוטומטית של הפעילות הפיננסית של הלקוח מהבנק הישן לבנק החדש, במשך שנתיים מיום המעבר. 

ניתוב הפעילות מקנה ללקוח את הביטחון שכל חיוב או זיכוי שהוצגו בחשבונו הישן ינותבו אוטומטית לחשבונו החדש, כך שניתן לשמור על רציפות בניהול החשבון, ללא צורך ביצירת קשר עם הגורמים המחייבים את החשבון הישן (כגון חברת חשמל או חברת תקשורת) או מזכים אותו (כגון מעסיק המזכה את החשבון במשכורת או המוסד לביטוח לאומי המזכה אותו בקצבאות למיניהן) ועדכונם בפרטי החשבון החדש שלו במהלך תקופת הניתוב. 

  • אלו פעולות ינותבו מהחשבון הישן לחשבון החדש (“עקוב אחריי”) במשך שנתיים?
  • זיכויים עתידיים בשקלים
  • חיובים עתידיים בשקלים
  • שיקים שיופקדו לטובת בעל החשבון שעבר בנק 
  • האם הניתוב כרוך בעלות?

לא. אחד מעקרונות הבסיס הוא שהניוד והניתוב הם ללא עלות ללקוח. 

  • כמה זמן פעילות הניתוב (“עקוב אחריי”) תימשך?

פעילות הניתוב תימשך שנתיים מיום ביצוע הניוד.

  • מדוע הניתוב (“עקוב אחריי”)  נמשך רק שנתיים ומה קורה בחלוף תקופה זו?

מדובר בתקופת זמן ארוכה שנועדה להיערכות ולהקלה על המעבר של הלקוח בין בנקים, כאשר ישנה ציפייה שבמהלכה צדדים שלישיים שמזכים או מחייבים את החשבון באופן קבוע יעדכנו את פרטי החשבון החדש לחיוב או לזיכוי. תשומת ליבך לכך שבמהלך תקופת הניתוב תקבל דיווח חצי שנתי אודות הפעולות המנותבות לחשבונך, באמצעותו תוכל לדעת  האם יש גורמים שטרם עדכנו את פרטי החשבון החדש לחיוב או לזיכוי. 

  • האם ניתן לבקש לעצור את פעולת הניתוב (“עקוב אחריי”), כך שיתרות זכות/חובה לא יעברו מהחשבון הישן לחשבון החדש?

כן. לקוח יכול בכל שלב לבקש לעצור את ניתוב הזיכויים והחיובים מהחשבון הישן לחשבון החדש.

מומלץ עבורך

כתיבת תגובה