המהלך של בנק ישראל שיחסוך לכם מאות שקלים בעמלות עו"ש

כספומט. צילום: נתי שוחט - פלאש 90

בנק ישראל מפרסם היום (ראשון) רפורמה מבנית חסרת תקדים בתחום העמלות הנגבות ממשקי בית ועסקים קטנים על שירותי ניהול חשבון תשלום (לרבות חשבון עו"ש) וכרטיס חיוב מיידי (דביט). המהלך הכלכלי הרחב, שצפוי להשפיע באופן ישיר על הכנסות הבנקים מחד ועל הכיס של הצרכן הצרפתי והעסקי מאידך, ייכנס לתוקפו בצורה מדורגת באוקטובר 2026 וביולי 2027.

במרכז התוכנית הכלכלית עומד שינוי דרסטי במודל התמחור וברירת המחדל הבנקאית: שירות חדש תחת הכותרת "ניהול חשבון תשלום" יאגד את כל השירותים הבסיסיים היומיומיים לניהול חשבון שוטף – כגון זיכוי וחיוב חשבון, הפקדה ומשיכה של מזומן, העברה לחשבון אחר, משיכה, פדיון או הפקדת שיק, ותשלום שובר.

על פי הכללים החדשים, הבנקים יגבו עמלה קבועה ומפוקחת של עד 10 שקלים חדשים בלבד בחודש עבור נפח פעילות משמעותי של עד 100 פעולות, וזאת ללא צורך בפעולת הצטרפות אקטיבית מצד הלקוח. מדובר בהרחבה דרמטית בהשוואה למצב הקיים, שכן כמות הפעולות הכלולות מזנקת מ-10 פעולות בערוץ ישיר ופעולת פקיד אחת במסלול הבסיסי הנוכחי, ל-100 פעולות, כאשר גם סוגי הפעולות הורחבו וכוללים כעת הוראות לביטול חיוב, הפקת מסמכים ודוחות סטנדרטיים ואיתור מסמכים. המודל הכלכלי החדש מחליף את שירות המסלולים הישן משנת 2014 ואת שיטת הגבייה "פר פעולה" שהיוותה את ברירת המחדל.

מבנה התמחור החדש שנחשף מציג מדרגות פיקוח ברורות שנועדו לעודד הוגנות: עבור חשבונות בהם בוצעו בין 0 ל-2 פעולות בלבד בחודש, סכום העמלה יעמוד על עד 5 שקלים חדשים, ואילו עבור כל פעולה נוספת מעבר לרף 100 הפעולות הכלולות בשירות, לא יעלה סכום העמלה על שקל אחד.

שיטת תשלום זו תיכנס לתוקף מחייב ביולי 2027, כאשר לתאגידים הבנקאיים תינתן האפשרות להקדים את המועד. במקביל, הרפורמה מייצרת הגנה משמעותית על אוכלוסיות מוחלשות ומסורבי כרטיסי אשראי באמצעות הטלת פיקוח על דמי כרטיס החיוב המיידי (דביט) – אמצעי תשלום חיוני המאפשר ביצוע עסקאות דיגיטליות ומפחית הגעה לסניפים.

תעריף דמי כרטיס הדביט החודשי ייחתך ויעמוד על מחיר מקסימלי של 7 שקלים במקום הממוצע הקיים בשוק שעומד על כ-9 שקלים, מהלך שיחל באוקטובר 2026 ויחליף את ההסדר הישן והמוגבל לשלוש שנים. לצד ההוזלות, בנק ישראל מקדם מנועי צמיחה ותחרות במערכת הפיננסית ומאפשר לבנקים להציע חבילות שירותים ייחודיות, גמישות ורב-תחומיות המשלבות שירותים שונים מהתעריפון המלא, בכפוף לאישור הפיקוח. כמו כן, נאסר כליל לגבות עמלות בגין חיוב מושך בהחזרת שיק מסיבה טכנית, איתור חשבונות, וטיפול בירושות ועיזבונות.

המפקח על הבנקים, מר דניאל חחיאשוילי, הדגיש את החשיבות האסטרטגית של המהלך ואמר: "ניהול חשבון תשלום והחזקת אמצעי לתשלום מהחשבון, הינם שירותים בסיסיים שיש לאפשרם לכל אדם ובעלות סבירה . מגוון אפשרויות הבחירה וסוגי השירותים הרבים הקיימים בתחום זה כיום, גורמים לבלבול ומקשים על יכולת ההשוואה ביניהם. הרפורמה שאנו מפרסמים היום נועדה להתמודד עם קשיים אלו, לפשט ולהקל על הלקוחות והיא מהווה מרכיב משמעותי בקידום התחרות ובשיפור ההוגנות במערכת שהם מיעדיו האסטרטגיים של הפיקוח על הבנקים. תחום העמלות נמצא במוקד העשייה של הפיקוח על הבנקים, ובנוסף לרפורמה זו, בימים אלה נבחנות בין היתר עמלות בעולמות המט"ח וניירות הערך. לגבי האחרון, צוות מודלי תגמול בניירות ערך אשר בו היו חברים רשות ניירות ערך, אגף תקציבים והפיקוח על הבנקים סיים את עבודתו ומסקנותיו יפורסמו בקרוב לציבור".