כלכלת קורונה בצל התכנית החדשה

המערכת הציבורית נרתמת כולה לסייע לאזרחים לעבור את התקופה המורכבת כלכלית על מנת שלא להיכנס לסחרור של אי צריכה שתגרום לקיפאון בייצור ובתוצר • הרגלטורים מאשרים הטבות והקלות בתנאי האשראי בבנקים ובתנאי הכיסויים הביטוחיים ופועלים לשיפור השירותים הדיגיטליים • וגם: עשר עצות חשובות להתנהלות פיננסית ביתית בעת הקורונה

פעילות המערכת הבנקאית בקורונה | צילום: נתי שוחט, פלאש 90

מול מסכים ירוקים בבורסה הישראלית ומסכים בצבע דומה בארה"ב ובאירופה, ניתן לחשוב ששוק ההון התנודתי, מנותק מעט מהקורה ברחובות. אלא ששוק ההון פועל בטווח הרחוק. כאשר מתפרסמים בעולם צעדים כלכליים ארוכי טווח, המבטיחים את חזרת הכלכלה למקומה, שוק ההון מגיב באושר ירוק למראה.

מאידך, לאזרחים הספונים בבתיהם מזה כשבועיים ולעסקים המתחילים להריח את הקריסה הקרובה , לא ממש משנה האם הבורסה עולה או יורדת. אלא גם אלה רוצים תוכנית כלכלית מיידית טובה וחזקה, שתראה להם את האור שבקצה מנהרת הקורונה. אחת כזו התפרסה אמש על ידי ראש הממשלה ושר האוצר.

במקביל, הפיקוח על הבנקים פועל בימים אלה, לפרסום הוראות במסגרתן ייקבעו שורה של הקלות לבנקים, אשר יאפשרו מתן שירות טוב יותר לציבור. לאור הקלות אלה, מציעה המערכת הבנקאית לציבור הרחב, שירותים שונים בעקבות המצב, במטרה להקל על ציבור הלקוחות לעמוד בהתחייבויותיהם הפיננסיות.

ערנות בנושאי אשראי

בין הצעדים שפורסמו, העשויים להשפיע על נתוני האשראי של הלקוח, ניתן לראות כאמור את דחיית התשלום החודשי של המשכנתא או ההלוואה, במספר חודשים; אפשרות להגדיל את מסגרת האשראי בחשבון העובר ושב, כדי למנוע חריגות מהמסגרת (באותם תנאים של המסגרת הקיימת) בנוסף לאפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה;

הממונה על שיתוף בנתוני אשראי, רו"ח צוריאל תמם, מבקש להפנות את תשומת הלב של כלל האזרחים להקלות הללו, בתקווה כי אלו ימזערו את הפגיעה בדירוג האשראי של הלקוחות: "התפתחות מגפת הקורונה והשלכותיה על הכלכלה בעולם ובישראל, ובתוך כך על כל משק בית או עסק, מחייבת ערנות יתרה בניהול ענייני האשראי של הלקוחות".

רו"ח תמם מציע לאזרחים, לפעול באופן אקטיבי ולהשתמש באופן מושכל בהקלות שניתנו ובשירותים המוצעים ע"י המערכת הבנקאית. תמם ממליץ, "ליצור קשר עם נותני האשראי להם התחייבתם, ולבחון אפשרויות לדחייה או לפריסת תשלומים; להימנע ככל שניתן ממצבים של חריגה ממסגרות אשראי, החזרת שיקים, או פיגור בתשלומים ולשם כך לפעול בתיאום עם נותן האשראי. שכן, חריגה או פיגור שלא הוסדרו מראש, עלולים לפגוע בדירוג האשראי של הלקוח וביכולתו ליטול אשראי בתנאים טובים בעתיד", זאת על מנת לעבור את התקופה עם פגיעה מינימלית.

חסכו ואמצו

משה בָּרֶקֶת, הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, במשרד האוצר, קורא לאזרחים להשיג מקורות נזילות ולא לפגוע בחסכון לטווח הארוך. את הדברים אמר ברקת בדיון בוועדת הכספים הזמנית, תוך הצגת הצעדים השונים של הרשות, נוכח השפעות נגיף הקורונה.

בפתח הדיון הציג ברקת סקירה של פעילות רשות שוק ההון: היערכות הרשות להמשך פעילותה בתקופת שעת החירום, ובמסגרתו ניטור ואיסוף מידע באופן שוטף לגבי התנהלות הגופים המוסדיים; התאמות רגולטוריות; היערכות מוקד תלונות הציבור של הרשות לעבודה מרחוק ותגבורו; פרסום שאלות ותשובות והנגשת מידע חיוני לציבור בתחומי הפעילות.

ברקת הציג שורה של צעדים שמבצעת הרשות, לשם הסרת חסמים, והגנה על תיקי החוסכים, בהם הגדלת ההחזקה המותרת בסדרת אג"ח מ-25% ל-49%, על מנת לאפשר לחברות הביטוח לנצל הזדמנויות רכישה לטובת העמיתים. כן הציג ברקת, כי בפני החברות עומדת האפשרות, להגדיל את ההחזקה במניות גוף מוסדי אחר, מעל 5% ועד ל-7.5%. בין הנתונים שהציג ברקת אודות הגופים המוסדיים, הוא ציין כי כ-60% מהעובדים בחברות הללו עובדים בעבודה מרחוק.

הקלות והקפאות בביטוחים

לעניין הקלות והטבות לציבור בנושאי חסכון ופנסיה, ברקת אמר כי הרשות נוקטת בשורה של צעדים: כהקלה בנטילת הלוואות על ידי חוסכים כנגד חסכונותיהם, על מנת לצמצם ככל האפשר, משיכות של כספי חסכון, במצב בו משיכות עלולות להביא למיסוי של 35 ו-45 אחוזים, תוך ספיגה של ירידת השערים. צעד נוסף, הינו אפשרות לעובדים בחל"ת או עובדים שפוטרו, להאריך את הכיסויים הביטוחיים, הנלווים לחסכון פנסיוני לאבדן כושר עבודה ולביטוח, עד לתקופה של שנה.

בנושא הביטוחים, הרשות מאפשרת הקלות והטבות לציבור בנושאי ביטוח. כך למשל, הרשות מאפשרת למבוטח, להקפיא את פוליסת הביטוח שלו, לחדש ביטוחים ללא גביה, וכן מאפשרת הקלה בהגשת תביעות סיעוד ואבדן כושר עבודה, ללא צורך בחתימה של עו"ד או רופא. לעניין ביטוח לעובדים זרים, הרשות מאפשרת הבטחת נגישות ביטוח רפואי, ללא צורך בביצוע חיתום רפואי, לעובדים זרים שפוטרו בעקבות המצב.

פיננסים בקורונה – כך תעשו זאת נכון

קרין מאיר, מנהלת המרכז לצמיחה פיננסית מבית בנק הפועלים, מפרסמת לאור המצב, עשר עצות חשובות, שיכולות לסייע לכם לצלוח את התקופה המאתגרת ולהתנהל פיננסית בצורה הטובה ביותר. ניסיון העבר מלמד, שתקופות משבר מסתיימות, תכנון והתנהלות נכונה בזמן משבר, מאפשרים לעבור אותו טוב יותר ולהשתקם מהר יותר.

  1. תכננו את התקציב משפחתי לחודשים הקרובים:

ערכו מיפוי הכנסות והוצאות צפויות, התחייבויות, תשלומים, צ'קים דחויים וכדומה. צרו לעצמכם תמונת מצב בהירה וברורה ככל האפשר. במידה ומדובר בשני בני זוג, מומלץ לשבת לתכנן ביחד.

  1. חסכו בהוצאות שלכם:

הנחיות ההסתגרות גורמות לנו לצמצם הוצאות כמו בילויים, נסיעות ודלק, חופשות, קניות וכדומה. אך מעבר לכך, עברו על כל מרכיבי ההוצאות שלכם וחפשו היכן ניתן לחסוך, לדוגמא: מינויים, חוגים, מותרות וכדומה. נצלו את הזמן לבצע השוואות מחירים ולחפש פתרונות זולים יותר, להוצאות הכרחיות, כמו חבילות סלולר, קניית בגדים וכדומה. מומלץ להמתין עם הוצאות שאינן דחופות, עד לסיום המצב הנוכחי.

  1. תכננו את מלאי המוצרים והמזון שתצרכו:

עשו רשימה של כל מה שכבר יש לכם בבית. תכננו את מכסת מלאי המוצרים, שאתם רוצים להחזיק בבית ובצעו את הקנייה על פי רשימה מסודרת. מומלץ לקנות מוצרי מזון, שחיי המדף שלהם ארוכים. אפשר לשקול לבשל בעצמכם וכך תוכלו ליהנות מהכנת אוכל בריא, לחסוך כסף ולספק תעסוקה לכם ולילדים באמצעות הבישול.

  1. בדקו האם מגיע לכם כסף:

בדקו האם מגיע לכם החזרי מס לשכירים, לעצמאים, מענק עבודה וכדומה. גבו חובות שטרם נגבו, דרשו החזרים המגיעים לכם, למשל מהביטוח על בדיקה רפואית שביצעתם ועוד לא הגשתם את המסמכים.

  1. דעו את זכויותיכם:

עקבו אחר הפרסומים הממשלתיים ולימדו על התמיכה וההקלות הניתנות בתקופה זו על ידי המדינה כגון סיוע לעצמאים, דמי אבטלה, דחיית תשלומים לרשויות וכדומה.

  1. הקפאת או פריסת תשלומי הלוואות ומשכנתאות:

ניתן לבחון את האפשרות להקפאת או פריסת תשלומים, אך יש לשקול את המשמעויות וההשלכות הכספיות של מהלך כזה על העתיד, מומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי לפני ביצוע מהלך כזה.

  1. לקיחת הלוואה:

מומלץ לשקול היטב את המשמעויות וההשלכות של לקיחת הלוואה, על יכולת ההחזר העתידית. בייחוד כאשר אנחנו במציאות של חוסר וודאות. במידה ואין ברירה אלא לקחת הלוואה, יש לעשות זאת כחלק מבניית תוכנית כלכלית ולהסתייע בייעוץ של איש מקצוע.

  1. חסכונות:

לא למהר למשוך כספים ששמנו בצד כחסכון לעתיד. מומלץ לשקול פתרונות אחרים לפני שימוש באפשרות הזו ולהסתייע בייעוץ של איש מקצוע.

  1. סדר במסמכים, ובמידע:

נצלו את הזמן לעשות סדר בניירת, לעבור על חשבונות, ביטוחים, פירוט אשראי, חשבון הבנק וכדומה. התקופה הזאת בבית, היא הזדמנות לסיים את כל המשימות, שקשה לנו להספיק בשגרה.

  1. התמקצעו בניהול פיננסי:

הזמן בבית יכול להיות הזדמנות, להתמקצע ולרכוש ידע בניהול הכסף שלכם. זה הזמן ללמוד כיצד להתנהל בצורה נבונה. נזכיר כי באתר 'המרכז לצמיחה פיננסית' ניתן ללמוד שיעורים וקורסים בנושאים פיננסים, ללא עלות.

קיצור זמני ההלוואות

בדיון בוועדת הכספים הזמנית (שהפכה לעומתית לממשלה, מאז התמנה ח"כ פורר לעמוד בראשה) היום, הציג אגף החשב הכללי עדכון, לגבי מצב קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, שהוקמה לנוכח מצב השוק, מול נגיף הקורונה.

עמית מרזאי, ממונה ערבויות מדינה, אגף החשב הכללי הציג במסגרת הדיווח, את נתוני ההלוואות בקרן הקורונה, להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עד כה, וציין כי מהיום הקצב יגבר משמעותית, במסגרת הסדר חדש שיחתם עם הבנקים: "לגבי הקרן לעסקים קטנים ובינוניים, המצב גרם לנו לעשות שינויים, דיברנו על מסלול ירוק, בירוקרטיה וזמני טיפול. אנחנו מאפשרים מסלול ירוק לכולם, מ-0 עד 20 מיליון. נאפשר לעסקים להזין 9 שדות רלוונטיים בלבד, והבקשה תשוגר ישירות לבנק. הלקוח יוכל גם לפנות לנציג הסניף ישירות. גם אין בירוקרטיה של מסמכים, תכנון עסקי, אנחנו לא מבקשים שום דבר בנקודת הפתיחה, לא שאלון ולא תוכנית עסקית. אנחנו מעבירים את השרביט לבנק כמי שמעניקים את ההלוואה".

מרזאי הסביר, כי ההליך הזה הוא במסגרת הסכם, שאמור להיחתם היום עם הבנקים, "אנחנו מניחים על השולחן הסכם שגם מגדיל את הסיכון לבנקים. זו הלוואה ולא מענק, לכן היא בטח תצטרך להיבדק על ידי מעניקי ההלוואה שאלה הבנקים. יהיה פיקוח שלנו על הבנקים, אנחנו עושים בקרות גם על תיקים שנדחו. הבנק יעניק מענה לבקשות, תוך עד 7 ימי עסקים ".

חופש פעולה מבוקר

מרזאי הציג את הנתונים עד כה, והדגיש כי אלה היו במסלול הקודם, וכי המסלול שיחתם היום מול הבנקים, יהיה זריז משמעותית יותר: "במסגרת המסלול הוגשו 3,434 בקשות לקרן, הועברו לבנקים 367 בקשות, הם דנו ב-40 בקשות, ואושרו 25 בקשות, בסכום כולל של 7.2 מיליון שקל. מדובר על בקשות ב-10 ימי עבודה, הכמות היא גבוה מאוד".

התקווה היא, שלאחר חתימת ההסכם, המענה יהיה מהיר יותר, "נחסוך את הזמן במנגנון החדש". מרזאי הוסיף, כי "ברגע שיחתם היום ההסכם מול הבנקים, כל ה-3,100 בקשות יעברו ישירות אל הבנקים וכך גם כל הבקשות הלאה, לבנק יהיה חופש פעולה מבוקר והוא יצטרך לתת מענה ללקוח, תוך 7 ימי עסקים".

לגבי קרן הלוואות גדולות, מרזאי אמר כי עדיין עובדים עליה וכי היא לא הסתיימה, "ננסה לסיים בהקדם". לגבי המגזר השלישי אמר מרזאי, כי "נאפשר הלוואות בתחומי הרווחה הבריאות והחינוך, נאפשר להמיר את הדרישה לערבויות בהתחייבויות, או לא לדרוש ערבויות כלל".

כתיבת תגובה