מה קונים בצ'קים ומה בהוראות קבע? הצצה לאורח החיים החרדי

פנקס צ'קים | צילום: Icatnews, שאטרסטוק

מחקר חדש של מחלקת המחקר במנורה ERN, המבוסס על ניתוח עסקאות שבוצעו באמצעות שירותי החברה במחצית הראשונה של שנת 2026, מציג תמונה מפורטת של דפוסי ניהול ההוצאות במגזר החרדי וממחיש חלוקה ברורה בין השימוש באמצעי התשלום השונים. מהנתונים עולה כי צ'קים משמשים בעיקר לרכישות שוטפות, בעוד שהוראות קבע מיועדות בעיקר לרכישות גדולות יותר המחייבות תכנון תקציבי ופריסת תשלומים.

על פי המחקר, גובה העסקה הממוצעת בצ'קים עמד על כ־1,559 שקל, בעוד שבהוראות קבע הגיע הסכום הממוצע לכ־11,199 שקל – כמעט פי שבע. הנתונים מלמדים כי בעוד שהצ'קים משמשים לניהול ההוצאות השוטפות של משקי הבית, הוראות הקבע משמשות בעיקר למימון רכישות יקרות יותר באמצעות פריסת תשלומים.

בחינת הנתונים לאורך המחצית הראשונה של השנה מצביעה על תנודתיות מסוימת בהיקף העסקאות. סכום העסקה הממוצעת בצ'קים עלה מכ־1,356 שקל בינואר לשיא של כ־1,865 שקל במרץ, ולאחר מכן התייצב בחודשים מאי ויוני סביב 1,580 שקל. גם בהוראות הקבע נרשמו שינויים, כאשר סכום העסקה הממוצעת נע בין כ־10,015 שקל במרץ לכ־12,009 שקל ביוני, ובממוצע הסתכם בכ־11,199 שקל.

פילוח העסקאות שבוצעו באמצעות צ'קים מצביע על כך שעיקר הפעילות מתרכז בהוצאות היומיומיות של משקי הבית. לא פחות מ־82% מהעסקאות בוצעו בסופרמרקטים, שם גובה העסקה הממוצעת עמד על כ־860 שקל. לאחר מכן בולטים ענפי מוצרי החשמל עם עסקה ממוצעת של כ־4,294 שקל, ריהוט עם כ־4,918 שקל, סיטונאי מזון עם כ־5,909 שקל וחומרי בניין עם כ־9,585 שקל. בענף המוסכים נרשמה העסקה הממוצעת הגבוהה ביותר בצ'קים – כ־16,213 שקל.

גם בהוראות הקבע בולט השימוש לצורך רכישות משמעותיות. בראש הרשימה נמצא תחום הרכב מיד שנייה, עם עסקה ממוצעת של כ־24,977 שקל. אחריו ציוד טכני עם כ־12,560 שקל, ריהוט עם כ־6,810 שקל ומרפאות כלליות עם כ־6,380 שקל. בנוסף, גם מוצרי חשמל, פריטי יודאיקה ואופניים נמנים עם הענפים שבהם נעשה שימוש בהוראות קבע, נתון המחזק את המגמה של פריסת תשלומים בעיקר עבור רכישות יקרות.

לדברי תמי גורמן-כהן, סמנכ"לית שיווק ודיגיטל במנורה ERN: "הנתונים מצביעים על חלוקה ברורה בין אמצעי התשלום במגזר החרדי. צ'קים משמשים בעיקר להוצאות השוטפות, בעוד שהוראות הקבע משמשות לרכישות משמעותיות יותר הדורשות תכנון מוקדם וניהול תקציב. פריסת תשלומים נכונה אינה רק דרך לבצע רכישה גדולה אלא כלי שיכול לסייע למשק הבית לניהול התקציב המשפחתי: היא מאפשרת להתאים הוצאה גדולה להחזר חודשי קבוע, להפחית את הצורך להיכנס למינוס ולסייע בשמירה על יציבות כלכלית לאורך זמן."

מנורה ERN פועלת בשוק האשראי מאז שנת 2001 ומספקת שירותי אשראי, פתרונות למימון תשלומים והתחייבות לפירעון לעסקים וללקוחות פרטיים. החברה מעניקה שירותים בכ־15 אלף נקודות מכירה ברחבי הארץ ופועלת מול רשתות קמעונאיות, מרפאות, מגרשי רכב ונותני שירותים נוספים. על פי החברה, פתרונות פריסת התשלומים מאפשרים ללקוחות לבצע רכישות ללא תפיסת מסגרת האשראי, ובמקביל מעניקים לעסקים כלי פיננסי התומך בצמיחתם.