רעידת אדמה בעולם המשכנתאות: המנכ"ל לשעבר עם חברה חדשה

מייסד ומנכ"ל LOANWISE, ערן וולף | צילום: יונתן בלום.

שחקן חדש ופורץ דרך נחשף לראשונה בשוק המשכנתאות בישראל: חברת LOANWISE, שהוקמה על ידי ערן וולף, מייסד ומנכ"ל מימון ישיר לשעבר, תציע משכנתאות בישראל, ולראשונה גם הלוואות לרכישת דירות בקפריסין וביוון. החברה קיבלה רישיון אשראי מורחב מרשות שוק ההון וכבר גייסה הון ראשוני בהיקף של עשרות מיליוני שקלים, בסבב גיוס בהובלת מגדל ביטוח, ולצידה משקיעים כמו הכשרה חברה לביטוח ו-IBI חיתום. הון ראשוני זה יאפשר לחברה לגייס מסגרת אשראי של למעלה מחצי מיליארד שקל עם כניסתה לשוק.

במוקד פעילותה של LOANWISE יעמדו תהליכי קבלת משכנתא מהירים, תוך שימוש במודל אשראי חדשני למשכנתאות שיאפשר תהליך חיתום דיגיטלי יעיל ומהיר. המודל, שנשען על טכנולוגיה מתקדמת, מאפשר איסוף וניתוח נתונים ממקורות מידע רבים, יצירת מודל חיתום רב-ממדי ואדפטיבי, ומודלים ייחודיים לדירוג סיכון ותמחור. בזכות כך, החברה תוכל לפנות לקהל יעד שמתקשה לקבל משכנתאות מהבנקים, למרות יכולת כלכלית טובה, בעיקר בשל מגבלות תהליכיות, רגולטוריות וטכנולוגיות.

בנוסף לכך, LOANWISE מביאה בשורה משמעותית נוספת לשוק: לראשונה בישראל, היא תעניק משכנתאות לרכישת נכסים בחו"ל. אפיק השקעה זה הופך פופולרי יותר ויותר בקרב ישראלים, לאור הריבית הגבוהה ומחירי הדיור המאמירים בישראל. עד כה, ישראלים שביקשו לרכוש נדל"ן בחו"ל התקשו להסתייע במשכנתא למימון חלק מעלות הנכס. LOANWISE תציע הלוואות החל מ-50 אלף אירו לרוכשי דירות ביוון ובקפריסין, בשיעור מימון של כ-50% ממחיר הנכס , כאשר המימון יינתן כנגד שעבוד הנכס בחו"ל או כנגד שעבוד נכס בישראל. החברה פיתחה מנגנון ייחודי לשעבוד נכסים בחו"ל, מה שמאפשר להעניק לישראלים הלוואות יעילות לרכישת נדל"ן מעבר לים. חברת LOANWISE תתמקד בלווים בסיכון נמוך ובעלי דירוג אשראי גבוה, להם יתבצע תהליך חיתום מהיר ויעיל במיוחד.

ערן וולף מציין כי "בשוק המשכנתאות בישראל קיים פוטנציאל משמעותי לפלטפורמה מימונית, חכמה וחדשנית המשלימה את המערכת הבנקאית שמתקשה במתן משכנתאות לאוכלוסיות רחבות, ושתהליכי מתן המשכנתאות אצלה הם לעיתים ארוכים מאוד". הוא מוסיף כי "בענף האשראי קיימים סגמנטים רבים המהווים 'אוקיינוס כחול' וביניהם תחום ההלוואות לרכישת דירות בחו"ל". מגדל ביטוח, המובילה את סבב הגיוס, רואה ב-LOANWISE שותפה חשובה בעולמות המשכנתאות החוץ-בנקאיות, תחום עם פוטנציאל צמיחה משמעותי, והשקעה זו משתלבת באסטרטגיה שלהם לגיוון תיק ההשקעות