שריפה? הפוליסה לא מכסה הכל

הדירה שנשרפה | צילום: דוברות כבאות והצלה

המקרה המחריד של שריפה שפרצה במרכז בני ברק בערש"ק האחרונה, כשתושבים רבים חזו בעשן המיתמר ובלשונות אש שבקעו מחלונות הדירה – הוביל רבים לפנות למשרדנו, כדי לברר בבהילות: "האם הדירה שלנו מבוטחת מפני שריפות?!".

כזכור, הדליקה שפרצה בקומה השלישית של המבנה – אף הובילה לקריסת גג הרעפים. האירוע אמנם הסתיים בחסדי שמים ללא נפגעים – אך בנזק כבד לכלל הדירות שבקומות העליונות בבניין.

במוצאי השבת וביום ראשון שלאחריה, התוודעתי שוב לחוסר ההתמצאות של הציבור בסעיפים הקטנים של הכיסוי הביטוחי שהם מקבלים. המשמעות של שריפה שפורצת בבית, לא ברורה לרבים, שמניחים כי ביטוח המבנה שמחייבת המשכנתא – מכסה עבורם כל נזק של דליקה. וזו טעות חמורה מאוד, בעלת השלכות כלכליות רבות. מבלי להיכנס למקרה ספציפי, הרי שגם אם דירה שבה אירעה דליקה, מבוטחת – הנזק שיארע לדירות סמוכות (כאשר דרך הבנק למרבית הפוליסות אין כיסוי צד ג') אינו מבוטח כלל וכלל.

המשמעות: חברת הביטוח תשלם למבוטח את הנזק שאירע לדירתו בלבד, ולא לדירת השכנים – שאותה, יידרש לשלם מכיסו (!).

האבסורד הוא, כי באותו מחיר, ולעיתים אף בתשלום חודשי זול יותר מהביטוח שמציע הבנק למשכנתאות, ניתן לצרף גם ביטוח צד ג', דבר שהופך קריטי בעת דליקות.

חשוב להזכיר, כי בכל מקרה של ביטוח קיים, אם בוצעה תוספת בנייה קלה, פיצול נכס וכדו' – יש לעדכן את חברת הביטוח, אחרת – זו לא תכסה את מלוא הנזק, אלא אם סוכן הביטוח שלכם דאג להתאים את הפוליסה עבורכם.

אגב, גם במקרה של ביצוע שיפוצים – אפילו לאחר לקיחת משכנתא – בתקופת השיפוצים אין כיסוי ביטוחי, ורק סוכן ביטוח אחראי יעדכן את לקוחו ויתאים לו פוליסה שתכסה אותו בעת השיפוץ.

בעיות שכיחות מאוד קיימות גם במקרה של שוכרי דירות. אם התרחשה נפילה של נר שבת (נזק שגרם השוכר), או כשל חשמלי – הגורם ל-80% מהשריפות (נזק שאחראי עליו המשכיר) ואירעה חלילה דליקה. אחרי התשלום לבעל הפוליסה, עלולה חברת הביטוח לתבוע את השוכר או את המשכיר, תלוי באחריות מי הגורם לנזק…