אשראי תחרותי : כרטיס אשראי חדש ללא צורך בחשבון בנק.

כרטיסי אשראי | אילוסטרציה shutterstock

כרטיס אשראי שקלי חדש בישראל יעניק פתרון  לתושבים שאין באפשרותם להנפיק כרטיס אשראי בנקאי היות שאין ברשותם חשבון בנק מקומי או כי חשבון הבנק שברשותם מוגבל וכדומה. מדובר בכרטיס בינלאומי שמנפיקות מאסטר-כארד או ויזה העולמיות, המתבסס על הטענת הכרטיס במנגנון pre-paid ועל שימושים בהתאם ללא מתן חריגה באשראי.

על פי ההערכות קרוב למיליון אזרחים בישראל אינם יכולים להחזיק מסיבות שונות כרטיסי אשראי רגילים. מהנתונים עולה כי בישראל מונפקים 8 מיליון כרטיסי אשראי בנקאיים פעילים וכ־1.5 מיליון כרטיסים חוץ בנקאיים. היקף העסקאות בכרטיסי האשראי הסתכם ב־2016 ב־270 מיליארד שקל. ל־90% מהישראלים מעל גיל 20 יש כרטיס אשראי אחד לפחות, ל־65% שני כרטיסים ו־3% מהישראלים מחזיקים יותר מחמישה כרטיסי אשראי. הנפקת כרטיס נטען חוסכת את העמלות ודמי הניהול השוטפים, ומאפשרת את תכנון ההוצאות באמצעות הגבלת סכום השימוש.

בשיחה עם כתב "ביזנעס" סיפרה עו"ד דנה הירשברג כי החברה בניהולה תנהל ותשווק את הכרטיס בשיתוף חברות כרטיסי אשראי בינלאומיות שאף ינפיקו את הכרטיס. כרטיס אשראי דומה מופעל כיום על ידי בנק הדואר בלבד (וגם על ידי המערכת הבנקאית), אולם הטענת הכרטיס נעשית במטבע חוץ בלבד והוא מיועד לנוסעים לחו"ל או לעובדים זרים.

לקוח בנק הדואר המעוניין בהטענת הכרטיס בשקלים, יוגבל לכרטיס חד פעמי ועד סכום של אלף שקלים. את כרטיס האשראי החדש ניתן יהיה להטעין בפריסה ארצית באמצעות מכשירים מיוחדים. סכום ההטענה יוגבל חד־פעמית ל־3,000 שקל. חברת הירשברג אחזקות תהיה הצינור המחבר בין התושבים הישראלים הזקוקים לפתרון כזה ובין חברות האשראי בחו"ל.

מנכ"לית החברה, עו"ד דנה הירשברג, משמשת כיום גם כיועצת האסטרטגית של חברת אקסטרה ממברס, המנהלת את כרטיסי מועדוני הצרכנות של לשכת עורכי הדין, רואי החשבון ויועצי המס. היא יועצת של מכבי ומנהלת את מועדון הלקוחות של בנק מרכנתיל דיסקונט..

הנפקת הכרטיס האמור כרוכה בתשלום של 49 שקל, והוא תקף ל-5 שנים. דמי אחזקת הכרטיס יהיו עד 14.90 שקל בחודש. הרעיון המרכזי הוא הטענת הכרטיס באופן קבוע, שבעבור כל טעינה תיגבה עמלה 0.8%. הכרטיס ניתן לשימוש בחו"ל, באתרי קניות בינלאומיים ובכספומטים. פעולת ההטענה תתאפשר בחנויות נוחות בתחנות דלק ובנקודות Change (להחלפת מט"ח). התוכנית היא להגיע לפריסה ארצית של 400 נקודות.

"בכל העולם מוצעים כרטיסים דומים המאפשרים שליטה בהוצאות במובן של שימוש לפי יתרות זכות", אומרת עו"ד דנה הירשברג, בעלת החברה. "בשונה מכרטיסי האשראי הרגילים, הפועלים על בסיס פוטנציאל ההחזר של כל לקוח, הכרטיס הנטען מתבסס על הכנסות בפועל. לכל לקוח מתבצע הליך שעל-פיו נקבעים היקפי הטעינות האפשרויות לו. לדבריה, "גם משרד האוצר מעודד הנפקת כרטיסים כאלו המאפשרים התנהלות צרכנית זהירה שלא מאפשרת להיכנס למינוס או לשלם בכסף שאין". לפיכך, המודל העסקי של החברה מתבסס על גביית עמלות ממחזיקי כרטיס האשראי, שלטענת הירשברג נמוכות משמעותית מאלה שגובות חברות האשראי או חברת דואר ישראל המציע כרטיס נטען במנגנון שונה.

"החלופה שלנו זולה יותר, והיא כוללת שוק פוטנציאלי גדול שהיום מתנהל במזומן בעיקר. הכרטיס יאפשר לבצע הוראות קבע בתשלומים לרשויות או לחברות תקשורת לדוגמה ודרך זה נוכל גם למנוע עלויות גבוהות בהתנהלות השוטפת מול חברות שגובות עמלה ממי שמשלם במזומן. ברגע שנשיק את הכרטיס נפרסם תעריפון עמלות מול זה של חברות האשראי בשקיפות מלאה". עמלות נוספות כוללות עמלות קנייה במט"ח בקנייה מקוונת או בחנויות בחו"ל שיעמדו על 0.5%, עמלת משיכה בכספומט בחו"ל שתעמוד על 8 שקלים – לעומת עמלה שגובות חברות כרטיסי האשראי של 3.5%-4% מהיקף המשיכה או עמלה 16-20 שקל למושכים מחשבון מט"ח.

הכרטיסים הנטענים שמציעה חברת דואר ישראל הם כרטיסי מט"ח לקניות בחו"ל באמצעות האינטרנט או ליוצאים לחו"ל או כרטיסים שקליים שניתן לטעון בסכום חד-פעמי של עד 1,000 שקל בכפוף לעמלה של 20 שקל לכרטיס רגיל ו-27 שקל לכרטיס שמאפשר משיכה מכספומט.