בסוף שנת 2016, הושק על ידי משרד האוצר מוצר חיסכון גמיש חדש אשר נקרא "קופת גמל להשקעה". המטרה המרכזית של קופות הגמל להשקעה היא לעודד אנשים לייצר לעצמם (וגם עבור ילדיהם) חיסכון כלכלי איתן ותוספת משמעותית לחיסכון הפנסיוני. אם גם אתם רואים בבניית העתיד הפיננסי כעניין רציני, המאמר הזה הוא בדיוק בשבילכם
קופות גמל | תמנה: Pexels.com רובנו יודעים עד כמה זה חשוב לחסוך. לדאוג שתמיד יישאר משהו בצד, על כל מקרה שלא יהיה. ובכלל, חיסכון כספי הוא הדרך היעילה ביותר לבנות לעצמנו ולילדנו גב כלכלי חזק. אך מה היא הדרך הכדאית ביותר לחסוך?
ככלל, יש המון מכשירי חיסכון המוצעים כיום לציבור הרחב, ולכל אחד מהם יש יתרונות ייחודיים שיכולים להתאים עבור אנשים מסוימים. בתוך כך, אחד ממכשירי החיסכון הפופולאריים ביותר בישראל כיום הוא קופת הגמל להשקעה. קופות הגמל להשקעה הושקו ע"י משרד האוצר בסוף 2016, והן מהוות מוצר חיסכון גמיש המיועד לכלל הציבור – ללא קשר לגיל או לתחום עיסוק. היתרון המרכזי של קופות הגמל להשקעה היא העובדה שהן מאפשרות למשוך כסף בכל עת וללא קנסות.
גמישות היא שם המשחק
הודות למסלולי החיסכון הגמישים שהן מציעות, קופות הגמל להשקעה מאפשרות לחוסכים בטווח הקצר, הבינוני או הארוך, לחסוך ב"ראש שקט" בהתאם לרמת הסיכון הנוחה להם. כך למשל, אדם המבקש לחסוך באמצעות קופת גמל להשקעה בטווח הקצר, יוכל למשוך גם לאחר שנה את הכספים הקיימים בקופה – ללא כל תשלום של עמלות או קנסות למיניהם עבור המשיכה.
יתרון משמעותי נוסף של קופות הגמל להשקעה, היא העובדה שניתן להפקיד בהן עד 70,000 שקלים בשנה. את הסכום הנ"ל ניתן להפקיד בשני אופנים:
הפקדות חודשיות –סכום קבוע בכל חודש.
הפקדה חד פעמית.
חשוב להדגיש, כי כספים שיימשכו מקופת הגמל לפני גיל 60, יחייבו את החוסך בתשלום מס רווח-הון בשיעור של 25% ('מס רווח-הון'- תשלום מס בגין הרווח הנצבר בקופה בלבד). לעומת זאת, משיכה של כספי הקופה כקצבה מעבר לגיל 60, תאפשר לחוסך ליהנות מ- פטור מלא ממס ולהשתמש בכסף שצבר כקצבה חודשית המהווה תוספת משמעותית לחסכונותיו הפנסיוניים.
דואגים לעתיד המשפחה
האם יש לכם ילדים? נכדים? באמצעות קופות הגמל להשקעה תוכלו להבטיח את עתידם הכלכלי באמצעות הפקדות חודשית/הפקדה חד פעמית בתקרה שנתית של עד 70,000 שקלים. הורים, סבים או סבתות יכולים להירשם בחשבון ייעודי עבור ילדיהם/נכדיהם כ"מקני מתנה" ולקבוע כי כל פעולה בקופת הגמל תתבצע בהתאם להוראתם (עד לרגע שבו הילדים/הנכדים יגיעו לגיל 18).
יתרון משמעותי נוסף הוא שכל מי שיבחר לחסוך באמצעות קופות גמל להשקעה, יזכה ליהנות מניהול השקעות מקצועי במגוון נרחב של מסלולי חיסכון (תוך אפשרות לעבור ביניהם בקלות ללא תשלומי קנסות, מס או עמלות). בנוסף, יש לציין לחיוב גם את נושא דמי הניהול הנדרשים לניהולה של קופת הגמל להשקעה. בממוצע, דמי הניהול נעים כיום בטווח של 0.7%-0.9% (מי שמציע כיום שירות של ניהול קופות גמל הם בעיקר בתי השקעות וסוכנויות ביטוח. המלצה שלנו – בצעו השוואה בין כמה מהם).
ולבסוף יש לציין, כי קופות הגמל להשקעה הן פתרון מצוין עבור גמלאים שאינם מקבלים פנסיית מינימום (קצבה הנמוכה מ-4,500 שקלים בחודש). למעשה, מדובר באופציה חלופית אטרקטיבית המאפשרת לגמלאים אשר אינם נהנים מהטבות המס של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – ליהנות מהטבות המס של קופת הגמל.
