קנס או פרס

חוסכים לפנסיה | אילוסטרציה: Montri Thipsorn, שאטרסטוק

בתקופה האחרונה עצמאים רבים קיבלו הודעת קנס ממס הכנסה של 500 ₪ עקב אי עמידה בתקנות "פנסיית חובה לעצמאים". התקנה מחייבת כל עצמאי להפקיד עבור עצמו לחסכון פנסיוני, עצמאי שלא עמד בדרישת התקנה קיבל את הקנס.

התגובה הטבעית של רוב העצמאים היא: מה פתאום יגידו לי איך לחסוך, אני משקיע בנדל"ן, תיק השקעות, אני אדאג לעצמי לבד!

האומנם הטענות נכונות?

מניסיוני כיועץ פנסיוני אובייקטיבי שראה בעשר שנים האחרונות מאות תיקי פנסיה ניתן לומר חד משמעית, שעצמאי ממוצע חוסך לגיל פרישה כרבע משכיר עם הכנסה דומה.

לדוגמה שכיר בן 30, עם הכנסה של 10,000 ברוטו יגיע לגיל פרישה עם כ 1,500,000 ₪ בצבירה בחסכון הפנסיוני, כאשר עצמאי עם הכנסה דומה בדרך כלל מגיע ל 400,000 ₪.

הפער בין שכיר לעצמאי נובע ממספר סיבות.

ראשית, תזרים הכנסות של העצמאי לא מספיק גבוה לכן הוא מוותר על הפקדה לחסכון פנסיוני.

שנית, עצמאי שעבד בעבר כשכיר מושך את החסכון הפנסיוני שכבר צבר לטובת מימון להקמת עסק.

שלישית, המודעות להפקדות פנסיוניות מתעוררת בגיל מאוחר, 45 ובכך עוברות 15 שנים ללא הפקדה לחסכון הפנסיוני.

בדרך למיליון

האם נכון לעצמאי להפקיד לחסכון הפנסיוני ? הרי כל אחד מאתנו שואף להגדיל נכנסים פיננסים ואחרים אם נתבונן על החסכון הפנסיוני כמכשיר

ליצירת נכס פיננסי נגלה שהוא כלי מצוין למטרה זו.

 מה הם בעצם מרכיבי החסכון הפנסיוני: חסכון חודשי מצטבר, מסלול השקעות, הטבות מס וביטוח.

כלומר סוג של מכשיר פיננסי, מעין תיק השקעות, בהפקדה חודשית עם הטבות מס!