מהפכה: הבנקים החדשים שישברו את המונופול ויחלקו לכם ריביות?

תחרות בין הבנקים. אילוסטרציה | צילום: לארה סבג, פלאש 90

ועדת השרים לחקיקה נתנה היום אור ירוק לאחד המהלכים המשמעותיים ביותר בכלכלה הישראלית בשנים האחרונות, כאשר אישרה את "רפורמת התחרות בשירותי הבנקאות". הרפורמה, שמוביל משרד האוצר, נועדה לשנות מן היסוד את המבנה הריכוזי של המערכת הבנקאית בישראל, מתוך מטרה מוצהרת להגביר את התחרות ולהוזיל את עלויות המימון והאשראי למשק כולו. הליכי החקיקה יחלו כבר השבוע עם הנחת תקציב המדינה בכנסת, כשהממשלה אימצה את המהלך כחלק מרכזי מחוק ההסדרים הקרוב.

על פי הודעת דוברות משרד האוצר, "ועדת השרים לחקיקה אישרה את רפורמת התחרות בשירותי הבנקאות, שמטרתה להגביר את התחרות במערכת הבנקאית ולהוזיל את הריבית לעסקים קטנים ובינוניים וכן למשקי הבית. הרפורמה שמוביל משרד האוצר תשפר את תנאי האשראי והשירותים הפיננסיים והיא מרכיב מרכזי במאבק ביוקר המחייה". הבשורה המרכזית בתוכנית היא פתיחת השוק לכניסת שחקנים בנקאיים חדשים מהארץ ומהעולם, שיתחרו ישירות בבנקים המסורתיים על ליבם וכיסם של הצרכנים.

התוכנית החדשה מתמקדת בשלושה צירים דרמטיים שישנו את חוקי המשחק עבור כל אזרח ועסק. ראשית, מדובר על "תחרות בפיקדונות: הכנסת גופים חדשים שיוכלו להיות בנקים ולהציע לציבור ריביות גבוהות יותר על פיקדונות ועל הכספים בעו"ש". שנית, המהלך יביא למה שמכנים באוצר "הקלה באשראי לעסקים קטנים ובינוניים ולמשקי בית: עידוד הקמה של בנקים חדשים שיתמחו באשראי לעסקים קטנים ובינוניים ולמשקי בית, ויציעו אשראי בריביות נמוכות יותר".

מעבר לשיפור במוצרים הקיימים, הרפורמה מציעה "פתרון כפול: עידוד הקמת בנקים חדשים שיוכלו להתחרות בבנקים הקיימים בהצעת פיקדונות לציבור, וגם יוכלו לתת אשראי זול יותר על בסיס אותם הפיקדונות. כך הרפורמה גם מהווה מרכיב מרכזי במאבק ביוקר המחייה, וגם תסייע לעסקים קטנים ובינוניים לפעול ולצמוח דרך מימון זול ונוח יותר". המשמעות הכלכלית היא יצירת מערכת פיננסית דינמית יותר, שבה השחקנים החדשים יביאו עימם "חדשנות פיננסית, מוצרים מתקדמים והצעות מגוונות, תוך שיפור איכות השירות והתאמתו לצורכי הציבור".

לסיכום, כפי שמדגישים במשרד האוצר, "הרפורמה תאפשר כניסה של שחקנים בנקאיים חדשים מהארץ ומהעולם, אשר יביאו עמם תחרות שתוזיל את הכסף לעסקים, למשקי הבית ולמשק כולו". כעת העיניים נשואות אל הכנסת, שם יחלו הליכי החקיקה עם הנחת תקציב המדינה הצפויה השבוע, במהלך שעשוי לחסוך לציבור הישראלי מיליארדי שקלים בעלויות הריבית והשירותים הבנקאיים.