סוער בוועדת הכספים: "השוק פרוץ ואתם לא עושים דבר"

גפני. צילום: מרים אלסטר | פלאש 90

מתקפה חריפה של יו"ר ועדת הכספים, ח"כ משה גפני נגד בנק ישראל הבוקר (ד') בדיון מיוחד בהשתתפות הממונה על ההגבלים העסקיים, בעקבות התייקרות המשכנתאות בשנתיים האחרונות.

חברי ועדת הכספים ובראשם יו"ר הוועדה, ח"כ גפני, הביעו תרעומת קשה על התנהלות הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל בנושא ועל שאיפשר את התופעה הזו. גפני: "בנק ישראל נכשל בהגנה על הלקוחות ותמיד עומד לימין מנהלי הבנקים המשתכרים הון עתק. מעולם לא קיבלנו סעד ותמיכה מבנק ישראל בכל הנוגע להגנה על הלקוחות. איבדתי את האמון בבנק ישראל ועל-כן, ועדת הכספים תפעל בנושא בשני מישורים: א. נקדם הצעת חוק להסדרת פעילות יועצי המשכנתאות, כך שבנקים לא יוכלו חוקית להצר את צעדיהם וב. נקדם בחקיקה את הוצאת הסמכויות לטיפול בלקוחות הבנקים מבנק ישראל לרגולטור אחר".

גפני הוסיף: "יש רשימה של דברים שהבנק עמד מהצד ולא עזר ולא עשה דבר למען האזרחים אלא רק ניצב בצד של הבנקים. נושא המשכנתאות עולה פעמים רבות בוועדת הכספים ויש טענות קשות, שזוג צעיר שרוצה לקחת משכנתא נתקל לא פעם ביחס לא אוהד מהבנקים וממי שאמור לפקח עליהם; בנק ישראל. עתה ועדת הכספים תיכנס לעובי הקורה ותקדם יוזמות לטובת לקוחות הבנקים".

רוצים להישאר מעודכנים? הצטרפו ל'ביזנעס' בפייסבוק

היועצים לא הדילרים של הבנקים

יו"ר הוועדה גפני וחברי כנסת אחרים תקפו בנק ישראל על האופן שבו הבנק המרכזי מתנהל בעניין ואמרו, כי "בנק ישראל דואג לבנקים לבדם. לא יצאה הנחייה בנוגע ליועצי המשכנתאות ואין סנקציות כנגד בנקים שלא נשמעים להנחיות".

ח"כ מיקי לוי (יש עתיד): "נפגשתי עם המפקחת על הבנקים ואמרתי תהיה פה מחאה חברתית רק על מחירי המשכנתאות. אמרתי אל תתנו משכנתא למי שבבעלותו דירה אלא רק לזוגות צעירים ומשפרי דיור. אחרי 8 פגישות עם יועצי משכנתאות לא הצלחתי לקדם את כניסתם החופשית לבנקים ותמיד הבנקים אמרו עם זה אני עובד ועם זה לא. יש להסדיר את פעילותם.

לדבריו, "היועץ מייעץ בעסקה של 1 – 2 מיליון ₪, ההחלטה הכי משמעותית בחיים עבור זוגות צעירים. ולמרות זאת, אף אחד מהרגולטורים, בנק ישראל והממונה על שוק ההון, לא מרימים את הכפפה ולא פועלים להסדרת התחום, איזו השכלה, איזה רישיון נותנים ביד. זאת בעוד שעו"ד, רו"ח, או יועץ מס מקבלים תעודה מהמדינה. חייבים להינתן רישיון והכשרה ייחודית לתחום ואז יהיו פחות בעיות ופחות הונאות בשוק. הרשימות השחורות של הבנקים – זה שוד של הציבור. יש להסדיר את השוק הזה ולאסור על הבנקים למנוע את כניסת היועצים".

ח"כ יעקב אשר אמר, "יש להוציא את בנק ישראל מאדישותו בנושא. כשיש חוסר תחרות, ריביות גבוהות ומרחיקים יועצים שהם מחוללי תחרות אז יש קרטל בין הבנקים לבנק ישראל בזה שהוא שותק ומאשר את התופעה. יתכן גם שכוונת האוצר להוביל להורדת מחירי הדיור, הובילה אותו לדחוף לייקור המשכנתאות. בכך מונעים מזוגות צעירים מלהגיע לדירה. נדרש שינוי משמעותי. יש להסדיר את פעילותם של היועצים והם לא יכולים להיות דילרים של הבנקים. וזה חשוב למשפחות שאולי פעם אחת בחיים עושים עסקאות כאלו".

משלמים סתם עוד 200 – 400 אלף

ח"כ רועי פולקמן אמר בדיון "המשכנתאות התייקרו וגם היקפן גדל היום למיליון שקלים ואף יותר וגם נלקחות ליותר זמן, 20 שנה ויותר. הזוגות הצעירים ערים רק לכמה הם מחזירים כל חודש ולא ערים לכך שבמקום 20 שנה 28 שנה ומשלמים סתם עוד 200 – 400 אלף ₪. לא ברור אם דרישות הלימות ההון של בנק ישראל מסבירות את התייקרות המשכנתאות ויתכן שיש גורמים אחרים. וגם פה יש דרך לעשות סיבוב על חלק מהלווים. ראשית, נדרש שזוגות צעירים ייקחו משכנתאות קטנות יותר ולכן חייבים שמחירי הדירות חייבים ירדו. אני מסכים שיש להקשות על לקיחת משכנתא למי שזו לו דירה להשקעה".

בעניין יועצי המשכנתאות אמר פולקמן: "הבאנו הצעות חוק להסדרת העניין. השימוש האישי שלי ביועץ משכנתאות עזר לי לקבל החלטות מושכלות ושילמתי לו פר שעת ייעוץ ולא עמלה וחסך לי הרבה כסף. המפקחת על הבנקים מעדיפה שלא בחקיקה אבל עברו כבר 7 חודשים מאז דיברתי איתה וכפי הנראה הגיע הזמן שוועדת הכספים אכן תסדיר את העניין בחקיקה".

השוק הזה פרוץ ואתם לא עושים דבר

ח"כ מנחם אליעזר מוזס: "יש בעיה של אלו שלא מקבלים כלל משכנתאות כי צריכים להציג הכנסה של 12,000 ₪ למשק בית. לא מקבלים היום משכנתאות ואני שומע מפקידי בנקים שמצער אותם לראות איך הם משלחים זוגות צעירים שזכו במחיר למשתכן חזרה הביתה ללא משכנתא. וגם אם במקרים רבים אין יכולת להביא לווה נוסף, למשל הורים או אחים שיש להם כבר משכנתא או שיש להם בית – דוחים אותם".

 סגן יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, אורן שלו: "יש לנו ועדת אתיקה, ואם מישהו נמצא לא אמין אין רישיון אך מאבד את תעודת חברותו בהתאחדות. כבר העברנו הצעת חוק ורוצים לקדם אותה. נדרשת רגולציה. בהמלצות בנקי והבנקים קיבלו 'טיוטה' להפסיק רשימות שחורות ולא עשו כך".

בסיכום תקף יו"ר ועדת הכספים, ח"כ משה גפני, בחריפות את בנק ישראל ואמר: "בשנתיים האחרונות בנק ישראל שבוי בידי הבנקים. יש כאן בעיה ציבורית עם יועצי משכנתאות ואנחנו מעלים זאת פעם אחר פעם. כשאני הולך לבצע עסקה בתחומים שונים שאני לא מתמצא בהם, אני לוקח יועץ מס, עו"ד או רו"ח. לגבי משכנתא אני לוקח יועץ משכנתאות וחייבים לאפשר לי לעשות זאת. בנק ישראל צריך להיות בצד שלי, בצד של הלקוחות והדבר איננו כך".

גפני פנה לסגנית המפקחת, אליאס, ואמר לה: "לא עשיתם דבר וחצי דבר בעניין. מגיע יועץ משכנתאות שבעיניי פקיד הבנק הוא לא נראה והוא פוסל אותו. השוק הזה פרוץ ואתם לא עושים דבר. מסתבר שללכת נגד הבנקים, כנראה רק ועדת הכספים יכולה; כך הגבלנו את שכר הבכירים".

גפני הורה ליועצת המשפטית לוועדת הכספים, "להכין נוסחים לשתי הצעות חוק: האחת, שתנתק את בנק ישראל חוקית מטיפול בלקוחות, לאחר שכשל לחלוטין בטיפול בהם והעברת העניין לרגולטור אחר" ואגב כך קרא לעבר אליאס: "לא רבתם עם הבנקים, נתתם להם יציבות ושירוויחו כמה שיותר. מנהלי הבנקים הרוויחו הון תועפות ואני מפרגן להם אבל לא ללא גבול ואתם יושבים ומגנים אליהם. כאילו אנחנו חברה פיאודלית שכל האזרחים צמיתים של מנהלי הבנקים". בנוסף, הורה ליועצת המשפטית "להכין הצעת חוק להסדרת העיסוק בייעוץ משכנתאות. הצעת חקו שתקבע את מעמדו של היועץ, איזו הכשרה עליו לעבור, מה הסטנדרטים בהם הוא צריך לעמוד ואיזה רישיון יקבל. אז הבנקים לא יוכלו עוד להגביל את פעילותם". ​