כל מה שרציתם לדעת על תאונות אישיות

תאונה אישית. אילוסטרציה: mangostock | שאטרסטוק

פתגם ידוע קובע שרק דבר אחד בטוח בחיים – המוות…

למרות שמרבית החדשות שאנו קוראים מידי יום עוסקת באסונות ותאונות, ובמציאות הישראלית (או בעצם בעולם כולו) גם בפיגועים, רבים מאתנו חיים בתחושה של "לי זה לא יקרה".

כשמדברים על תאונה, לרובנו ישר עולה לראש אסוציאציה של תאונת דרכים. אך אם נניח לרגע את המקרים "החמורים" והקשים בצד, נגלה נתון מפתיע: על-פי ארגון 'בטרם' ומנתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, עולה כי רוב התאונות קורות דווקא במקום בו אנו מרגישים הכי בטוחים – בבית. כן. כן!

ההסבר הפסיכולוגי מאחורי הדבר הזה מאוד פשוט. אנחנו נשמור על עצמנו במקומות בהם נחוש סכנה, ולעומת זאת, באזור הבית, אנחנו ואנשים בכלל, נוטים להרגיש בטוחים יותר ולכן מנגנוני ההגנה שלהם "רדומים".

כלומר תאונה יכולה לקרות בכל מקום. גם במקום בו אנו מרגישים הכי בטוחים בעולם. פוליסת ביטוח תאונות אישיות מכסה את המבוטח בכל מקום בעולם, עשרים וארבע שעות ביממה, שלוש מאות שישים וחמשה ימים בשנה, וניתן להצטרף אליה מגיל שמונה עשרה.

למה לעשות ביטוח? הביטוח חשוב וקריטי קודם כל לאנשים עצמאיים שאין מי שישלם להם במקרה והם יושבים בבית ומושבתים עקב פציעה. בנוגע לשכירים, נשאלת השאלה מדוע להשקיע מידי חודש סכום כסף נוסף, אם בין כה וכה משלמים לביטוח לאומי שאמור לכסות אותנו בעת תאונה.

אז ראשית, לא צריך לספר לאף אחד על הבירוקרטיה המסורבלת שכיום יש בביטוח לאומי. אדם שמפרנס משפחה ולא עובד, זקוק לכסף זמין ומיידי על מנת לשאת את העול הכלכלי של משק הבית. דבר נוסף, גם התשלום שמקבלים מהביטוח הלאומי לא מכסה בכל המקרים הוצאות של אדם שנפצע וזקוק סכומי כסף מעבר להוצאות השוטפות.

בואו נראה אם זה שווה. כמה זה עולה? גובה הפיצוי הכספי המוצע בפוליסת תאונות אישיות תלוי בפרמיה אותה משלם המבוטח. המחירים נעים משלושים ועד שלוש מאות שקלים. חשוב לציין כי לפי הוראות המפקח על הביטוח, לא חל כפל על פוליסת תאונות אישיות והביטוח לעולם אינו מבטל או מחליף פוליסה אחר שקיימת, אלא תמיד בא בנוסף.

מה מכסה הפוליסה הזו? פוליסת ביטוח תאונות אישיות היא מהפשוטות והלא מורכבות שיש בעולם הביטוח, ולרוב תכלול חמישה סעיפים עיקריים: שברים, אשפוז, כוויות, נכות ומוות לא עלינו ולא עליכם.

שברים – רוב החברות מכסות את כל סוגי השברים, החל משבר בזרת ועד שבר באגן כאשר סכום הפיצוי בהתאם לחומרה. לצורך העניין, על שבר ביד סכומי הפיצוי הממוצעים יהיו בסביבות ה-15 אלף שקלים.

אשפוז – כאן מדובר על אשפוז כתוצאה מתאונה בלבד (לא מחלה!), כאשר המבוטח יקבל סכום פיצוי יומי על כל יום שהתאשפז עד חצי שנה שהות בבית החולים. הסכום הממוצע אותו יקבל המבוטח על כל יום אשפוז הוא 400 שקלים.

בנוסף בחלק מהפוליסות יש "סעיף החלמה", תשלום נוסף שהמובטח יקבל על שהות בבית. ההיגיון מאחוריו אומר שאדם שהשתחרר מאשפוז, לא יכול לחזור לעבודה מיד ולכן זכאי לקבל סכום כספי על כל שבוע שהוא יושב בבית עד חצי שנה.

כוויות – מים רותחים, אש גלויה, מים רותחים שקפצו מהרדיאטור ועוד וגרמו כוויה לפחות ב-4.5% משטח הגוף וכוויה מדרגה שנייה ומעלה תזכה את הנפגע בפיצוי כספי.

נכות – במקרה של נכות – שוב חשוב להדגיש כתוצאה מתאונה – המבוטח יהיה זכאי לפיצוי כספי חד-פעמי החל מאחוז הנכות הראשון, וזאת בהתאם לסכום שנקבע. לצורך הדוגמה, מבוטח על נכות בסכום של 200 אלף שקלים שחתך סלט, נפצע ביד ורופא מומחה קבע לו עשרה אחוזי נכות, יקבל מענק חד פעמי של 20 אלף שקלים.

מוות – במקרה חלילה וחס של מוות מתאונה, המוטבים של המבוטח (לפי בחירתו) זכאים לקבל סכום כספי גבוה ביחס לסכומי הפיצוי בפוליסה. החל משלוש מאות אלף שקלים ועד מיליון וזאת כאמור, בהתאם לסכום הפרמיה החודשית.

ומה עם האותיות הקטנות? אומנם הפוליסה מכסה פעילויות ספורטיביות, אך לא כאלה שהמובטח משתתף בהן כספורטאי באופן מקצועי. כמו כן, הפוליסה אינה מכסה ספורט חורף כדוגמת: סקי שלג, סנובורד, החלקה על הקרח וכיוצא בזה. דבר נוסף שרוב החברות אינן מבטחות הוא רכיבה על אופנוע וגם רכיבה על סוסים.

עניין שחשוב לשים אליו לה הוא ההגדרה של "תאונה" בפוליסה משום שזו משתנה מפוליסה לפוליסה. לרוב, תאונה תפורש כאירוע פתאומי ולא צפוי שאינו קשור בתחלואה גופנית של הנפגע. דהיינו שמקור התאונה חיצוני והוא כמובן זה שגרם לו – למבוטח – נזק גוף.

לסיכום: אין אדם שנולד חסין. עדיף לשלם עוד כמה שקלים בכל חודש מאשר להיתקע "בין הכיסאות" במצב בו חלילה לא תוכלו לעמוד בנטל הכספי בגלל תאונה שקרתה ברגע. כמו כן, חשוב לדעת שבחלק מהחברות קיים גם כיסוי לאבדן כושר עבודה וכיסוי למצב סיעודי כתוצאה מתאונה. היות וקיימות המון חבילות ביטוח במגוון חברות, חשוב לבדוק איזה כיסוי כל חברה נותנת, מה סכום הפיצוי שהיא משלמת ותוך כמה זמן התשלום מגיע לחשבון הבנק שלכם.