בנק ישראל: גופים חוץ־בנקאיים יוכלו להחזיק כספים גם בלילה

בנק ישראל | צילום: יונתן סינדל, פלאש 90

בנק ישראל ממשיך לקדם את פתיחת שוק התשלומים לתחרות, והיום (רביעי) הודיע על צעד נוסף שנועד לחזק את מעמדם של נותני שירותי תשלום חוץ־בנקאיים. במסגרת המדיניות החדשה, לראשונה יוכלו גופים חוץ־בנקאיים בעלי רישיונות מתאימים להשאיר יתרות כספיות בבנק ישראל גם במהלך הלילה (Overnight), בדומה לתאגידים הבנקאיים. המדיניות החדשה צפויה להיכנס לתוקף בתוך כ-30 יום, לאחר עדכון כללי מערכת זה"ב והשלמת ההיערכות התפעולית של הגופים הרלוונטיים.

עד היום נדרשו נותני שירותי התשלום החוץ־בנקאיים להעביר בסוף כל יום עסקים את יתרותיהם במערכת זה"ב אל הבנקים המסחריים ולהחזירן למערכת בתחילת יום העסקים הבא. בבנק ישראל מסבירים כי תלות זו הגבילה את התחרות בשוק התשלומים ואף יצרה סיכונים תפעוליים. בהתאם למדיניות החדשה, גופים אלו יוכלו להחזיק את הכספים ישירות בבנק ישראל גם בשעות הלילה, כאשר היתרות יוגבלו לסכום מקסימלי שייקבע בהתאם להיקפי הפעילות של כל גוף במערכת זה"ב, ולא יישאו ריבית. המודל מבוסס על הפרקטיקה הנהוגה באיחוד האירופי על ידי הבנק המרכזי האירופי (ECB), תוך התאמות לשוק הישראלי.

בבנק ישראל מדגישים כי מדובר במהלך נוסף במסגרת אסטרטגיה רחבה שמוביל הבנק בשנים האחרונות לפתיחת מערכות התשלומים בפני גופים חוץ־בנקאיים, במטרה לעודד חדשנות, להגביר את התחרות ולהרחיב את מגוון השירותים הפיננסיים לציבור, תוך שמירה על יציבות ויעילות מערכות התשלומים. המהלך מצטרף לצעדים נוספים שבוצעו בחודשים האחרונים, ובהם הרחבת קוד הזיהוי לגופים חוץ־בנקאיים והשלמת חיבורם של שחקנים חדשים למערכות התשלומים.

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, אמר: "הרחבת פעילות הגופים החוץ בנקאיים בבנק ישראל הינה צעד נוסף שמוביל בנק ישראל, כמפקח על מערכות התשלומים, לעידוד התחרות בשוק התשלומים תוך שמירה על יציבותו ויעילותו. האפשרות להחזקת יתרות overnight לגופים חוץ-בנקאיים היא מהלך חשוב, העולה בקנה אחד עם ההתפתחויות הרגולטוריות בעולם. בנק ישראל ימשיך לפעול לקידום חדשנות, תחרות ופיתוח שוק התשלומים בישראל, תוך שמירה על יציבות ויעילות מערכת זה"ב ושוק התשלומים כולו."

מנהל מחלקת מערכות תשלומים וסליקה, עופר גולן, הוסיף: "מדובר באבן דרך משמעותית נוכח הפוטנציאל של , הגופים החוץ בנקאיים להציע פתרונות תשלום מתקדמים וחדשניים אשר עשויים להגביר את התחרות בשוק , התשלומים, לייעל תהליכים עסקיים ולשפר את השירותים הפיננסיים לטובת ציבור הצרכנים ובתי העסק ולבסוף גם להוזיל את העלויות לצרכנים."

בבנק ישראל מעריכים כי המדיניות החדשה תאפשר לגופים החוץ־בנקאיים לפעול בצורה עצמאית ויעילה יותר, תפחית את התלות במערכת הבנקאית ותסייע בהעמקת התחרות בשוק התשלומים – מהלך שעשוי להוביל בטווח הארוך לשיפור השירותים הפיננסיים ולהוזלת עלויות עבור משקי הבית ובתי העסק.