המחיר הוזל ב-30%? תבדקו שוב את הפוליסה שלכם

תוחלת החיים העולה בשנים האחרונות בארץ ובעולם לא באה לידי ביטוי עד כה במחירי ביטוחי החיים. אולם בשבוע שעבר, לאחר דיונים ממושכים בנושא, נפלה ההחלטה אצל המפקח על שוק ההון והביטוח, משה ברקת, כי בעקבות עליית תוחלת החיים בשנים האחרונות הרי שיש להוזיל את ביטוחי החיים וביטוחי החיים למשכנתאות לאותם גילאים שבעבר נחשבו לברי סיכון למקרי מוות.

ההוראה קובעת, כי ביטוחי החיים יוזלו קטגורית בשיעור של 30% ומכאן והלאה יש לצפות למחירים זולים משמעותית בביטוחים אלו. אלא שהמבוטחים היחסית צעירים הצוהלים כל הדרך אל הבנק ייאלצו לצנן קמעא את התלהבותם, שכן "ההוזלה האמורה חלה ביחס למחיר הרשמי והגבוה בשוק בטרם נכנסות מלחמות המחירים העזות המתחוללת בין סוכנויות הביטוח על ליבם של הלקוחות, וכתוצאה מכך אלה מוזילים דרמטית את מחירי הביטוח", כך אומר לנו סוכן הביטוח, משה לבקוביץ מפ"ת.

לבקוביץ מוסיף ומציין כי "עד היום המחיר אמנם היה 30% יותר, אך הסוכנים ערכו מבצעי הוזלה של עד 50% מהמחיר, כך שעתה – גם לאחר ההוזלה – המחיר לכאורה יהיה יותר יקר ממה שהוצע ללקוחות בטרם הוזל המחיר".

אז אם כך, מה הועיל המפקח בתקנתו החדשה?

יש להבין כי שוק מכירות הביטוח מתחלק לשני חלקים: האחד, פוליסות הביטוח שמוכרים סוכני הביטוח הוותיקים שהיכרותם רבת השנים עם הלקוחות מאפשרת להם להיצמד למחיר הרשמי של הפוליסה. אצל סוכנים אלה, לא הייתה כל הוזלה במחיר וכתוצאה מכך הרווח מבחינת הסוכנויות היה מקסימלי. בעוד שבחלקו השני של שוק מכירות הביטוח, ניצבים סוכני הביטוח החדשים שנדרשים להוכיח את יכולותיהם בין הכרישים הוותיקים נאלצו להתמודד מולם עם מהלכים בדמות הוזלה במחיר, שלעיתים הגיעה עד 50% מהמחיר, כך שמבחינת חברות הביטוח הוותיקים סבסדו את החדשים.

אלא שכעת עידן הסובסידיה תם, והמחיר הרשמי יוזל בשלושים אחוז – כך שסביר להניח כי גם לאחר הנחה, לא ניתן יהיה לשחזר את המחיר הקודם כפי שבא לידי ביטוי לאחר מבצע ההוזלה שהגיעה כאמור עד 50%. זאת למרות, שכמובן, בשוליים, ניתן עדיין יהיה לצפות להנחות כלשהן. אך מאחר והדרישה של המפקח על הביטוח היא להוזיל קטגורית את המחיר לכולם, הרי שלא יהיה זה מהלך משמעותי.