נהגים, נוסעים מעט? יתכן שתשלמו פחות על ביטוח הרכב

צילום : Freedom_Studio / שאטרסטוק

מחיר ביטוח הרכב בישראל הוא מחיר קבוע אשר לוקח בחשבון את סוג הרכב ופרטים כגון: גיל הנהג, שנת הוצאת הרישיון, עבר ביטוחי (מספר תביעות) וכו'. מחיר הביטוח אינו לוקח  בחשבון את מספר הקילומטרים שהמבוטח נוסע או צפוי לנסוע. כלומר, כל מבוטח משלם את אותו המחיר, בין אם הוא נוסע הרבה או מעט.

תמחור שאינו מתייחס לכמות הנסיעות אינו יעיל ואינו שוויוני כאשר יתכן שאדם נוסע 45 אלף קילומטר בשנה ישלם כמו אדם שנוסע 10 קילומטר לשנה כמות הסיכון גדולה פי ארבעה כאשר זה מוביל למצב שבו קבוצה אחת של נהגים (אשר נוסעים מעט) מסבסדת קבוצה שנייה (נהגים אשר נוסעים הרבה), כשנהגים שנוסעים מעט משלמים בפועל על ביטוח עודֵף שאינם זקוקים לו. בנוסף המחיר הקבוע אינו מתמרץ את הנהגים המבוטחים להפחית את היקף הנסיעות ברכבם הפרטי.

פתרון אפשרי לחוסר היעילות – מעבר לביטוח לפי נסיעה. מחיר ביטוח המתחשב בנסועה בפועל (PAYD – Pay As You Drive) יתמרץ נהגים להפחית את הנסועה. במודל זה מחיר הביטוח יקבע בשקלול של עלות קבועה, המגלמת בעיקר עלויות בגין גניבה, ומעלות משתנה, אשר תגלם עלויות הנובעות מתאונות דרכים. כך, בשונה מהמודל הקיים כיום, ככל שהנהג ייסע יותר הוא ישלם יותר.

יישום המודל הוא פשוט ויכול להתבצע באמצעות התקנת מערכת ניטור נהיגה ברכב אשר מודדת את סך הנסיעות. באמצעות המערכת יוכלו חברות הביטוח לקבל את המידע הנדרש על מנת לבצע חיוב בהתאם. התקן זה מותקן ברכב המבוטח ויכול להעביר מידע למבטח אודות המהירות, הזמן בו הרכב נסע וכמות הקילומטרים. התקן כזה כבר קיים ברכבים שיוצרו בעשרים השנים האחרונות, ולכן שימוש בהתקן זה אינו דורש מאמץ מיוחד מהמבוטחים.

התועלותשתבוא מיישום התוכנית היא ירידה במספר תאונות הדרכים ובזיהום האוויר. הפחתת הנסיעה ב- 1.2 עד 4 מיליארד ק"מ עשויה להפחית את כמות התאונות ב- 250 עד 840 תאונות לשנה. הפחתה בהיקף הנסועה השנתית תתרום גם לסביבה, בכך שתוביל לחיסכון בפליטת CO2 לאוויר כתוצאה משריפת דלק (כיום, עומדת כמות פליטת ה- CO2, הנובעת מתחבורה ומגורמים אחרים, על כ-63 מיליארד טונות).

יתרון נוסף למעבר לביטוח על פי נסועה (בכל הנוגע לביטוח החובה ולא רק לביטוח המקיף) הוא צמצום מספר הנהגים הנוסעים ברכב לא מבוטח. כיום, נהגים שנוסעים מעט ברכבם נאלצים לשלם על הביטוח סכום שנתי משמעותי, שעה שהסיכון שלהם לתאונה הוא נמוך יחסית מכיוון שאינם נוסעים הרבה. במצב זה, חלק מהנהגים מעדיפים להימנע מתשלום הביטוח תוך לקיחת סיכון התאונה על עצמם.

הפחתת מחירי הביטוח לכ- 62% מהמבוטחים – ברור שכפועל יוצא מהתוכנית ונתוני הלמ"ס שיעור מחירי הביטוח יפחת.