אשראי בהקפאה עמוקה

יונתן זינדל

כיום יותר מתמיד, שימוש בכרטיס האשראי נהפך להיות המובן מאליו – אחוז ההחזקה במזומן יורד, ואנשים היום יותר מתמיד מעדיפים להשתמש בכרטיסי אשראי במקום במזומן.

אך בעידן כרטיסי האשראי קיימים מספר אנשים שאיש לא רואה אותם, מסורבי האשראי. אותם אנשים שלא משנה מה – לא מצליחים לקבל אישור מהבנק ומחברות האשראי להחזיק כרטיס אשראי, וזאת בניגוד למה שמקובל היום.

אז מי הם האנשים האלה ולמה בדיוק זה קורה? יצאנו לבדוק:

מי הם מסורבי האשראי:

בניגוד למרבית הסטיגמות, מרבית מסורבי האשראי בישראל הם אינם נוכלים או חייבים סדרתיים, אלא אנשים אשר נקלעו לחובות כלכליים. בעקבות חוק נתוני אשראי הנכנס לתוקף ב2016 והקמתו של מאגר נתוני אשראי בשנת 2019, כיום הבנקים וחברות האשראי אוספים עליכם מידע אשר יעזור להם להחליט האם כדאי להם לאשר או לסרב לבקשתכם להלוואה, משכנתא וכמו כן- גם כרטיס אשראי. במידה וחזרו לכם צ'קים, לא עמדתם בתשלום הלוואה, עברתם פשיטת רגל וכדומה, ציון הBDI (חיווי אשראי) שלכם יהפוך להיות שלילי, ציון זה הוא זה שיקבע האם הבנק וחברות האשראי יאשרו לכם לקבל אשראי או לא. ציון זה מחולק ל-2: חיובי ושלילי ומושפע מההתנהלות הפיננסית שלהם בשלוש עד עשר שנים האחרונות. 

אכן, ישנם יתרונות בסירוב של חברות האשראי והבנקים למתן אשראי לכל אחד וזאת בעקבות ההתחקות והמניעה של גורמים מפוקפקים מקבלת אשראי ומניעה של עוקץ ומקרי נוכלות על חשבון חברות האשראי והבנקים. 

ההשלכות המצערות של BDI שלילי

נכון, ציון BDI שלילי הינו ציון זמני שהתנהלות כלכלית נכונה יכולה להפוך את הציון לחיובי. אך, ציון זה משפיע על בעליו לטווח של 3-10 שנים, משמעות הדבר שבמשך זמן זה אותם מסורבי האשראי לא יכלו לקבל: הלוואות, משכנתאות, פנקסי צ'קים או כרטיסי אשראי. דבר אשר מקשה על התנהלות כלכלית יעילה.

אך משמעות הדבר עבור רבים היא סלילת דרכם של אנשים פשוטים אשר נקלעו למצבים מצערים מול השוק האפור וגורמים מפוקפקים. אדם אשר שימש כערב עבור אביו, בעסק שכשל ופשט רגל יהיה גם הוא בעל BDI שלילי וגם הוא יסורב לקבל אשראי.