בין הזמנים הוא הזמן לדאוג לזמן הפרישה: שאלות נפוצות על קרן הפנסיה עם תשובות המומחים

shutterstock

בבין הזמנים, תקופה בה מסגרות הלימודים יוצאות לחופשה, זמן בו לרובנו נוצר פנאי לנפוש מעט ולאגור כוחות לשנה הבאה, זהו זמן מצויין לחשוב על העתיד שלנו ושל משפחתנו.

מה עושים בבין הזמנים? עושים סדר בפנסיה ובביטוחים.

המומחים שלנו ריכזו לפניכם סדרת שאלות ותשובות שכיחות שיעזרו לכם לעשות סדר בקרן הפנסיה.

קרן פנסיה – שאלות ותשובות:

מהי קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא קופת חיסכון לטווח ארוך, שמטרתה העיקרית היא לאפשר לעובד לצבור סכום כסף לקראת היציאה לפנסיה. את סכומי הכסף שהצטברו ניתן לקבל, בבוא העת, באמצעות קצבה חודשית. ישנן גם קרנות פנסיה מקיפות הכוללת רכיבי ביטוח לאובדן כושר עבודה, נכות, ושארים. לכן כדאי לבחור ביטוח שמתאים בדיוק לנו.

האם חייבים להפריש לפנסיה?

החיסכון לפנסיה בישראל הוא חובה על פי חוק. חובת הפרשה לביטוח פנסיוני חלה לגבי עובד שמלאו לו 21 שנה ולגבי עובדת שמלאו לה 20 שנה. החוק מחייב כל מעסיק לבטח את עובדיו בביטוח פנסיוני (תגמולים ופיצויים) המתבצע באמצעות הפרשות גם של העובד וגם של המעסיק לביטוח הפנסיוני של העובד. שיעור ההפרשות המחויב הוא 18.5% מהשכר, מתוכם 6% על חשבון העובד והיתר (12.5%) על חשבון המעסיק. אחד היתרונות המהותיים שבחסכון הפנסיוני הוא הטבת המס במשיכת הכספים. על הכספים המופרשים לקרן הפנסיה נגבים דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה.

מהם דמי הניהול?

דמי ניהול הם עמלה שמשולמת לחברת הביטוח שמנהל את הביטוח הפנסיוני מתוך הסכומים שמועברים אליה, בתמורה לניהול החיסכון, השקעת הכספים ותשלום הקצבאות.

• דמי הניהול מורכבים משני רכיבים:
  1. דמי ניהול מהפקדות – אחוז מסוים שגובה חברת הביטוח את החיסכון מכל הפקדה שמפקיד החוסך.
  2. דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה – אחוז מסוים שגובה חברת הביטוח את החיסון מסך כל הכסף שכבר נצבר בחיסכון לאורך כל שנות העבודה של העובד.

מה מקסימום דמי הניהול שקרנות הפנסיה יכולות לגבות על פי חוק?

דמי הניהול המקסימליים בקרן פנסיה הם 6% מההפקדות ו-0.5% מהחיסכון.

חשוב לדעת: ככל שהחיסכון גדול יותר, כך לדמי הניהול מהחיסכון (צבירה) יש חשיבות גדולה יותר, וכדאי למקד מאמצים בהורדת דמי ניהול אלה

להלן חישוב לדוגמה כמה אנו משלמים בממוצע בדמי הניהול לחברות הביטוח;

• החישוב הינו לפי שכר ממוצע של500 ₪ ברוטו וההפרשה לפנסיה הנה כ- 1.500 ₪ לחודש (ע"ח המעסיק והעובד)
• דמי ניהול בשוטף; חברת הביטוח גובה כל חודש עד 6% ובממוצע דמי ניהול של 4% = 60 ₪ לחודש
• דמי ניהול בצבירה; הצבירה הממוצעת הנה כ- 300.000 ₪ ועל זה משלמים בממוצע דמי ניהול של כ- 0.4% = 1.200 ₪ לשנה שהם כ- 100 ₪ לחודש + 60 ₪ לחודש בדמי הניהול בשוטף = 160 ₪ לחודש – וכל חודש

המשמעות;

במקום שכל חודש יופרש לפנסיה שלכם 1.500 ₪ – בפועל ינוכה כ-160 ₪ מידי חודש. אלו הם דמי הניהול שחברת הביטוח גובה וכך לקרן הפנסיה יכנסו רק 1.340 ₪ לחודש = שזהו במצטבר נזק של אלפי שקלים בשנה₪

מהי פנסיית אנ"ש של גפן בס"ד ובמה היא שונה מקרנות פנסיה אחרות?

קרן פנסיה שנבחרה על ידי רשות שוק ההון בהליך תחרותי המאפשרת צירוף עמיתים חדשים וקיימים לקרן הנבחרת בהליך קל ופשוט, ובכך לדאוג לרווחת העובדים לצד עמידה בהוראות הדין. בקרן הפנסיה של 'אגודת ישראל' המשווקת על ידי גפן בס"ד דמי הניהול רק 1.3% בהפקדות ו – 0.13% בלבד מהחיסכון (צבירה).

האם אני יכול להצטרף עצמאית לקרן פנסיה בתור שכיר בלי התערבות המעסיק?

בהחלט. ההצטרפות הינה קלה ופשוטה, כל שעליך לעשות הוא להתקשר למוקד גפן בס"ד במספר: 077-231-0591 ולבקש לנייד את הפנסיה הקיימת שלך או ליצור חדשה.

מי זו חברת 'גפן בס"ד'?

חברת גפן בס"ד הינה חברה חרדית לביטוח ופיננסים. החברה נוסדה לשרת את המגזר החרדי בכל תחום הביטוחים והפיננסים במטרה להשיג את הפרמיות המשתלמות והמקיפות ביותר. גפן בס"ד ממנפת את עקרון הביטוח הקבוצתי והקימה בפיקוח משרד האוצר פוליסות ביטוח קולקטיב לארגונים, ציבורים, חברות וקהילות.

בגפן בס"ד עושים הכל כדי ליצור פוליסות שמתאימות בדיוק לצרכים ולאופי המגזר החרדי והדתי. לחברה מוקד שירות לקוחות גדול המורכב מעשרות נציגי שירות המנהלים במסירות ומקצועיות את תיקי הלקוחות.

רבבות משפחות מבוטחות, אלפי מקרי תביעה שטופלו באנושיות ובצורה יעילה ממליצים בחום על חבילות הביטוח של גפן בס"ד ועל נבחרת מנהלי תיקי הלקוחות.

הישגי גפן בסד בע"ה לאורך השנים:

1. הצלחנו לייצר לרוב הקהילות וגם לאחר מו"מ ארוך למגזר החב"די ביטוח בריאות קבוצתי מוזל 'קולקטיב'
2. הצלחנו להביא להוזלה של כ- 80% בדמי הניהול בפנסיה (חיסכון לפנסיה של כ- 1.500 ₪ לשנה)
3. הצלחנו להוריד את עלות ביטוחי החיים למשכנתא לערך בחצי מחיר לעומת הבנקים
4. הצלחנו להוזיל משמעותית את עלות ביטוחי רכב וזאת ועוד 'ללא השתתפות עצמית'

בין הזמנים הוא הזמן היעיל ביותר לעשות סדר בביטוחים ובפנסיה שלכם!

התקשרו עכשיו לסוכן הביטוח של גפן בס"ד כדי לארגן את תיק הפנסיה ולדאוג לעתידכם, או לחצו כאן

התקשרו:

077-231-0591