החלטות ועדת העיצומים לתאגידים בנקאיים בעניין הפרות הוראות מכוח חוק איסור הלבנת הון ומכוח פקודת הבנקאות | על בנק לאומי יוטל עיצום כספי בסך 3,300,000 ש"ח, על בנק ירושלים יוטל עיצום כספי בסך כולל של 2,850,000 מיליון ש"ח ובנק דיסקונט ספג עיצום כספי בסך 2,400,000 ש"ח
אהרון סוויסה 29.10.2024במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים ותהליכי בקרה שנערכו על ידי התאגידים הבנקאיים בהיבטי איסור הלבנת הון ומימון טרור, נמצאו מספר מקרים בהם התאגידים הבנקאיים הפרו חובות מכוח צו איסור הלבנת הון או הפרות של הוראת ניהול בנקאי תקין 411 בנושא "ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ומימון טרור".
על רקע האמור, ועדת העיצומים והמפקח על הבנקים החליטו על הטלת העיצומים הכספיים הבאים:
במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים בנוגע לדיווחים שדווחו לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, נמצאו שתי הפרות של סעיף 8(א)(7) לצו, וזאת משום שבנק לאומי לא העביר, בשתי תקופות שונות, דיווחים לפי גודל הפעולה בהתייחס להעברות מחוץ לארץ, בהן הבנק שימש הן כקורספונדנט והן כבנק הנעבר שהוא יעדו הסופי של סכום הכספים שהועברו מחוץ לארץ לישראל. אי העברת הדיווחים בתקופה הראשונה נבעה מפרשנות הבנק בהתייחס לחובת הדיווח, ובתקופה השנייה נבעה מכשל מיכוני בתהליכי הניטור והבקרה בבנק. על רקע ממצאים אלו, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי, בנוגע לשתי התקופות השונות, בסך כולל של 3,300,000 ש"ח.
במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים בנושא איסור מימון טרור, נמצאו בבנק ירושלים מספר הפרות של הוראות הצו והפרה של ההוראה. בתוך כך עלה, כי הבנק הפר את סעיף 2א לצו לעניין "הכר את הלקוח", היות ונמצאו שני חשבונות שבהם שאלוני הכר את הלקוח לא שיקפו את הפעילות הקיימת בחשבון. בנוסף, נמצא כי הבנק הפר את סעיף 9 לצו לעניין דיווח על פעילות בלתי רגילה לרשות, בארבע הפרות שונות בהן הבנק לא דיווח על פעולות בלתי רגילות שהתנהלו בארבעה חשבונות, על אף שניתן היה לזהותן ככאלה בהתאם לתבחינים שונים המנויים בתוספת השנייה לצו. כמו כן נמצא, שהבנק הפר שתי הפרות של סעיף 13א(3) לצו לעניין חובת בדיקה מול הרשימה. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרות, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי בסך של 2,600,000 ש"ח.
בנוסף, נמצא כי הבנק הפר את סעיף 32 להוראה לעניין ניהול מערכת ממוחשבת לאיתור פעילות חריגה בכל חשבונות הלקוחות וכן לפעולות שלא נרשמות בחשבון לקוח, כך שכ-1,200 חשבונות נגרעו ממאגר הלקוחות המנוטרים על-ידי המערכת הממוחשבת של הבנק. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרה, החליט המפקח להטיל עיצום כספי בסך של 250,000 ש"ח.
במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים בנושא איסור מימון טרור, נמצאו בבנק דיסקונט מספר הפרות של הוראות הצו. בתוך כך עלה, כי הבנק הפר את הוראות סעיף 2א לצו לעניין "הכר את הלקוח", לנוכח העדר נהלים ותהליכי עבודה המתייחסים לטיפול בצווי תפיסה. בנוסף, נמצאו שתי הפרות של סעיף 13א(3) לצו, שמקורן בשתי תקלות טכנולוגיות נפרדות, אשר הביאו לכך שהבנק סרק את שמות הצדדים הנגדיים בעת ביצוע העברות בינלאומיות אל מול רשימות שאינן מעודכנות. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרה, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי בסך כולל של 2,400,000 ש"ח.
ועדת העיצומים לתאגידים בנקאיים הוקמה מכוח חוק איסור הלבנת הון, כחלק מאמצעי האכיפה בכל הנוגע לתחום של איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור, ובסמכותה להטיל עיצומים כספיים על תאגידים בנקאיים (עד לגובה של כ-2.26 מיליוני ש"ח להפרה) בגין הפרות של החוק, הצווים והתקנות שהוצאו מכוחו.
בוועדה שלושה חברים – יו"ר הוועדה, המפקח על הבנקים מר דניאל חחיאשוילי (להלן- "המפקח"), וחברות הוועדה- ראשת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, עו"ד עילית אוסטרוביץ-לוי, וסגנית המפקח על הבנקים, גב' רויטל קיסר-סטויה.
בנוסף, בסמכות המפקח להטיל עיצום כספי בגין הפרות של הוראות ניהול בנקאי תקין.