היכן כדאי להשקיע 50 אלף ש”ח בשנת 2019?

הצטברו לכם 50 אלף שקל בחשבון הבנק ואתם מתלבטים מה לעשות איתם • הריבית על הפיקדונות בבנקים נמוכה מאוד, דירה בישראל לא ניתן לקנות עם הון עצמי כזה, וכואב הלב להשאיר את הכסף בעובר ושב • ריכזנו עבורכם רשימה של השקעות אפשריות • (הכתבה נערכה בשיתוף עם אתר הכלכלה האישית savey)

1. קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון המעניינים ביותר כיום, המשלבת יתרונות מיסוי, עלויות נמוכות יחסית וניהול כספים מקצועי.

קופות הגמל להשקעה מנוהלות על ידי בתי השקעות, וניתן להשקיע באמצעותן במגוון רחב של מסלולים, אפיקים ורמות סיכון: השקעה במניות בבורסה בתל אביב או בחו”ל, השקעה פסיבית במדדי מניות מובילים בעולם, השקעה בחברות נדל”ן ועוד.

בנוסף, נהנות קופות הגמל להשקעה ממספר יתרונות מעניינים המבדלים אותן ממוצרי חיסכון והשקעה אחרים כמו קרנות נאמנות, תעודות סל ועוד:

יתרונות קופת הגמל להשקעה

א. דחיית מס.

ב. נזילות גבוהה.

ג. ניהול מקצועי של הכסף, בעלויות נמוכות יחסית.

חסרונות קופת הגמל להשקעה

א. יש תקרת הפקדה של כ-70,000 ש”ח בשנה לאדם.

2. קרנות נאמנות

קרנות נאמנות מאפשרות להשקיע במגוון עצום של מדדים, שווקים, סחורות ומוצרים פיננסיים אחרים, פיזור הסיכון בין מספר רב של ניירות ערך.

קיימות כיום בישראל כ-1,000 קרנות נאמנות, המספקות אפשרויות השקעה רבות ויכולת התאמה גבוהה להעדפותיו האישיות של המשקיע.

יתרונות ההשקעה בקרנות נאמנות

א. מגוון אפשרויות השקעה גדול מאוד.

ב. פיזור סיכונים טוב.

ג. דחיית מס בקרנות הנאמנות הפטורות.

ד. נזילות גבוהה.

חסרונות ההשקעה בקרנות נאמנות

א. עלויות גבוהות יחסית.

ב. מעבר למסלול השקעה אחר או חברה אחרת מחייב תשלום מס רווח הון.

3. מניות

השקעה ישירה במניות ניתן לעשות גם מסכומי כסף נמוכים, באמצעות החשבון האישי בבנק או באמצעות חשבון מסחר בבית השקעות.

השקעה במניות מאפשרת חשיפה ממוקדת לחברה מסוימת, ומתאימה יותר למשקיעים הבקיאים בתחום.

יתרונות ההשקעה במניות

א. חשיפה ממוקדת לחברה ספציפית.

ב. נזילות גבוהה.

חסרונות ההשקעה במניות

א. פיזור סיכונים מוגבל.

ב. תשלום מס רווח הון בכל פעולת מכירה.

ג. עמלות ניהול וקנייה ומכירה גבוהות בחלק מהבנקים.

Inner article

4. הלוואות P2P

הלוואות P2P מאפשרות למשקיעים להלוות את כספם ללווים באופן עצמאי, מבלי להזדקק לתיווך בנקאי.

אתרי ההלוואות P2P השונים מאפשרים למשקיעים “להיות הבנק”, ולהלוות כספים ללווים פרטיים אחרים – יחידים או חברות, תוך קבלת יכולת מסוימת לסינון הלווים וניהול סיכוני ההלוואה.

יתרונות ההשקעה בהלוואות P2P

א. תשואה שאינה נמצאת במתאם עם שוק המניות.

ב. תשואה פוטנציאלית הגבוהה מתשואת האג”חים כיום.

ג. המשקיע בוחר את רמת הסיכון.

ד. אדם לאדם ולא אדם לבנק.

חסרונות ההשקעה בהלוואות P2P

א. הלוואה ללא בטחונות, או עם בטחונות חלקיים.

ב. נזילות מוגבלת של הכסף.

ג. דמי ניהול גבוהים.

ד. תשלום מס רווח הון בכל החזר הלוואה.

5. פוליסות חיסכון

פוליסת חיסכון (או “פוליסה פיננסית”) מאפשרת השקעה נזילה בשוק ההון המנוהלת על ידי אחת מחברות הביטוח.

מאפייניה של פוליסת החיסכון דומים לאלו של קופת הגמל להשקעה, ויש לה יתרון משמעותי אחד על פני קופת הגמל להשקעה, ו-3 חסרונות מרכזיים:

יתרונות ההשקעה בפוליסות חיסכון

א. אין תקרת הפקדה.

ב. דחיית מס כל זמן שהכסף מנוהל באותה חברת ביטוח.

חסרונות ההשקעה בפוליסות חיסכון

א. לא ניתן להעביר את הכסף לחברה מנהלת אחרת מבלי לשלם מס רווח הון.

ב. דמי הניהול גבוהים יותר בדרך כלל.

6. השקעה בקרנות נדל”ן

נדל”ן הוא ללא ספק אחת ההשקעות המעניינות של השנים האחרונות. מחירי הנכסים נמצאים במגמת עלייה בכל העולם מאז שנת 2008, ומשקיעי הנדל”ן שנכנסו לשוק בתזמון נכון יכלו להשיג תשואות חלומיות ממש.

עלויות המחירים החדות ושינויים רגולטוריים נוספים (הגבלת שיעור המשכנתא שאפשר לקבל לדוגמא) גרמו לכך שעם 50 אלף ש”ח אי אפשר באמת לקנות היום נדל”ן בישראל וברובו של העולם המערבי.

גם רכישת יחידות השתתפות בקרנות השקעה הנדל”ן, כדוגמת קרן הגשמה או אינטו מוגבלת בדרך כלל לסכומי מינימום של 100 אלף ש”ח ויותר.

האופציה הרלוונטית ביותר עבור משקיעים בסכום של 50 אלף ש”ח היא לרכוש מניות של אחת מקרנות הריט (REIT)  הנסחרות בבורסה.

קרן ריט משקיעה בנדל”ן מניב בישראל או בחו”ל – בנייני משרדים, מרכזים מסחריים, קניונים, מלונות, מחסנים וכו’, וניתן להשקיע בה באמצעות רכישת יחידת השתתפות (כאמור בסכום גבוה יותר), או על ידי רכישת מניות של קרנות ריט הנסחרות בבורסה.

נכון להיום נסחרות רק 2 קרנות ריט בבורסה בתל אביב – ריט 1 וסלע נדל”ן.

יתרונות ההשקעה בקרנות נדל”ן

א. חשיפה לשוק הנדל”ן ולעליות אפשריות בשוק.

חסרונות ההשקעה בקרנות נדל”ן

א. פיזור סיכונים מוגבל.

ד. תשלום מס בכל פעולת מכירה.

ה. עלויות גבוהות בחלק מהבנקים – עמלות קנייה ומכירה וכו’.

סיכום

קיימות כיום לא מעט אפשרויות להשקעה של 50 אלף ש”ח, כאשר ההחלטה באיזה אפיק השקעה לבחור משתנה ממשקיע למשקיע בהתאם למטרות ההשקעה, טווח ההשקעה, רמת המעורבות ורמת הסיכון המועדפות על המשקיע.

מומלץ עבורך

כתיבת תגובה