היקף המשכנתאות בחודש אוגוסט רשם עלייה של כ-20% לעומת אוגוסט הקודם, אך הסכום הכולל ירד ב-7% לעומת נתוני יולי | המשכנתאות צמודות המדד בשפל היסטורי, והלוואות הבלון, לעסקאות מול קבלנים בתשלום של 90/10 או 20/80 ודומותיהן, מציגות נתוני שיא
שי קליין 11.09.2024
משכנתאות | צילום: שאטרסטוק נתוני בנק ישראל מלמדים על ירידה בהיקף לקיחת המשכנתאות. בחודש אוגוסט 2024 עמד היקף המשכנתאות הכולל על סך של 8.4 מיליארד שקל. זהו נתון הנמוך בכ-7% מנתוני חודש יולי השנה, שבו נרשם היקף משכנתאות של 9 מיליארד שקל. עם זאת, בהשוואה לחודש אוגוסט 2023, מדובר בעלייה של כ-20% – ולא מעט, בגלל עליית הלוואות הבלון של לקוחות הקבלנים.
החשש מפני עליית מדד המחירים לצרכן ניכר בהיקף לקיחת המשכנתאות צמודות המדד מתוך כלל התמהיל של נוטלי ההלוואות לדיור. הביקוש לסוג ההלוואות הללו ירד משמעותית בשל האינפלציה, ועמד על שפל היסטורי של 23% בלבד מהתמהיל הכולל של המשכנתאות. כך, הלוואות דיור צמודות מדד עמדו על 1.9 מיליארד שקל בלבד בעוד שבעבר הלא רחוק, לפני כ-15-18 חודשים, משכנתאות צמודות מדד הרכיבו כשליש מנתח המשכנתאות הכולל.
מנתוני בנק ישראל עלה עוד כי 4.4 מיליארד שקל מסך כל ההלוואות שנלקחו באוגוסט, היו בריבית משתנה, שצמודה בדרך כלל לריבית הפריים, וכ-4 מיליארד שקל בריבית קבועה.
כיום, הריבית הממוצעת למשכנתא צמודת מדד עומדת על 3.3%, לעומת 4.9% ריבית ממוצעת של משכנתאות שאינן צמודות מדד, כאשר החשש של חלק מהלקוחות, הוא מפני עלייה משמעותית של המדד ופחות מעליית ריבית בנק ישראל שלא צפויה לקרות בקרוב, ואולי מתישהו, יקרה להיפך – ותחול ירידה בריבית.
מבצעי המימון של עסקאות נדל"ן, המורכבות מתשלום אחוזים קטנים על חוזה המכר בעת החתימה עליו מול הקבלן, והשלמת העסקה בגמר הבנייה ואכלוס הפרויקט, מובילים את שוק הלוואות הבלון שמקבלים הקבלנים עבור הלקוחות לנתוני שיא. 1.4 מיליארד שקלים הולוו בחודש אוגוסט ללקוחות הקבלנים.
בשמונת החודשים הראשונים של השנה, מינואר עד אוגוסט (כולל) ניטלו הלוואות משכנתא בסך כולל של 55.4 מיליארד שקל. מדובר, בחישוב השוואתי, בעלייה של כ-11% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.
