המהלך של יעקב אשר: הקלה חדשה בהלוואות הנדוניה?

צילום: דוברות

האם הורים שמסייעים לילדיהם לרכוש דירה יוכלו לקבל את המימון בתנאים נוחים יותר? יו"ר יהדות התורה, ח"כ יעקב אשר, קיים אמש ישיבת עבודה עם המפקח על הבנקים, דני חחיאשוילי, וצוות לשכתו, שבמהלכה עלו שורה של הצעות לשינויים בשוק המשכנתאות ולהקלה על ציבור נוטלי ההלוואות.

במרכז הדיון עמדה האפשרות לצמצם את הבירוקרטיה הכרוכה בנטילת משכנתא, וכן להקל על הליך מיחזור המשכנתאות. לצד זאת, נדונה סוגיה משמעותית במיוחד עבור משפחות שבהן ההורים מסייעים לילדיהם במימון רכישת דירה, המכונה "הלוואת נדוניה".

כיום, במקרים הרלוונטיים, ההורים יכולים לשעבד נכס שבבעלותם כדי לסייע לילדיהם בגיוס ההון הדרוש לרכישת דירה. כבר בשנת 2021 הרחיב הפיקוח על הבנקים את האפשרות לשעבוד נכס של קרוב משפחה מדרגה ראשונה, ובהם הורים, אחים וילדים, לצורך סיוע ברכישת דירה, כאשר ההלוואה שנלקחת על ידי קרוב המשפחה מוגדרת כהלוואה לדיור לכל מטרה.

אלא שבפועל, אחת הסוגיות שעלו כעת היא אופן סיווג ההלוואה והריבית שנגבית בגינה. ח"כ אשר העלה בפני המפקח את הצורך לאפשר להורים לקבל הלוואות אלו בתנאים נוחים יותר, כך שבמקום שהן ייחשבו להלוואות לכל מטרה, שלהן ריבית גבוהה יותר, ניתן יהיה להגדירן כהלוואות לדיור ולתת אותן בריבית נמוכה יותר.

המשמעות האפשרית עבור משפחות היא הפחתת עלות המימון בעת שההורים מבקשים לסייע לילדיהם. לצד סוגיית הריבית, הדיון עסק כאמור גם בצורך לפשט את ההליכים מול הבנקים, הן בעת נטילת משכנתא והן בעת מיחזורה.

מדובר בנושא שכבר עמד בעבר במוקד פעילותו של אשר מול הפיקוח על הבנקים. בשנת 2023 קידם אשר מהלך שנועד להפוך את תהליך מיחזור המשכנתאות לדיגיטלי ברובו, ובנק ישראל קבע כי לקוחות יוכלו להודיע על רצונם לבצע פירעון מוקדם או מיחזור באופן מקוון או בטלפון, תוך צמצום הצורך להגיע פיזית לסניף.

במסגרת השינויים שנקבעו אז, הבנק החדש יכול לקבל מהבנק הקודם את המסמכים הדרושים למיחזור, כך שהלקוח אינו נדרש עוד להגיע לסניף הבנק שממנו נלקחה המשכנתא כדי לאסוף את המסמכים. המהלך נועד להפחית חסמים בירוקרטיים ולהקל על המעבר בין בנקים.

הפעם, לצד המשך העיסוק בהפחתת הבירוקרטיה, מבקש אשר להרחיב את ההקלה גם לנושא הלוואות הנדוניה, הנפוצות במיוחד בקרב משפחות שבהן ההורים נדרשים לסייע לילדים בתחילת דרכם. נכון לעכשיו מדובר בדרישה שהועלתה במסגרת הפגישה, ולא בשינוי רגולטורי שכבר אושר.

הדיון עשוי להיות משמעותי עבור משפחות הנדרשות להתמודד במקביל עם מחירי הדיור ועלויות המימון, כאשר האפשרות להפחית את הריבית על ההלוואה שנוטלים ההורים עשויה להשפיע ישירות על ההחזר החודשי ועל העלות הכוללת של הסיוע.