המלחמה והכיס: כשליש מהציבור נטל הלוואה בחודשים האחרונים

הלוואות | צילום: SVStudio, Peshkova, שאטרסטוק

יוקר המחייה והשלכות המלחמה כבר מתחילים לגבות מחיר מהציבור הישראלי ולהעלות את הלחצים הכלכליים שהוא מרגיש – כך עולה מסקר שערכה לאחרונה האפליקציה הפיננסית קפטן קרדיט שמנגישה לציבור את דירוג האשראי שלו.

על פי הסקר, כמעט מחצית מהישראליים (46%) הגדילו לאחרונה את מסגרת כרטיס האשראי או חשבון העו"ש שלהם, כתוצאה מעלייה בהוצאות. צעד זה מבטא את ההשפעה של יוקר המחייה על הציבור, לאחר שבחודשים האחרונים חלה עליית מחירים גורפת במחיריהם של כל המוצרים, לצד סביבת ריבית גבוהה שמשמרת החזרי הלוואות גבוהים יותר.

מבחינת התחומים שהכי הושפעו מהמלחמה, אין ספק שהציבור מרגיש את הזינוק בהוצאות המזון (כ-50% מהנשאלים ציינו כי זה התחום המושפע ביותר) ולאחריו הדיור (13%), חסכונות והשקעות (10%) ובידור ופנאי (6%).

המציאות הכלכלית והעומס הפיננסי הגובר דוחק את הציבור גם לקחת אשראי. כשליש מהנשאלים השיבו כי לקחו הלוואה בחודשים האחרונים וכ-17% שוקלים לעשות את זה בקרוב. המשמעות: גם במקרה הזה, כמחצית מהציבור כבר לקחו או מתכוונים לקחת הלוואה. במקרים של הלוואות שכבר נלקחו, כשליש (32%) מתוכן נועדו לטובת כיסוי התחייבויות קודמות או כיסוי הוצאות שוטפות. החדשות הטובות מגיעות דווקא מדירוג האשראי, כאשר כשני שליש (67%) מהמשיבים השתמשו בדירוג האשראי כדי לשפר את התנאים שהוצעו להם.

החשש: ההוצאות יעלו

ממצא מעניין נוסף שעולה מהסקר הוא הכרסום בביטחון הכלכלי של הישראליים. על פי הנתונים, כ-55% חשים ביטחון כלכלי ברמה בינונית ומטה לקראת העתיד הקרוב. עיקר החששות העתידיים הם סביב המשך עלייה בהוצאות השוטפות (27%), עלייה בהוצאות הקבועות כמו שכירות (18%), "בור כלכלי" כתוצאה מהוצאה לא צפויה (14%), ירידה בהכנסות (12%), עליית מחירי הדיור (9%) ואובדן עבודה (7%). 

"אנחנו רואים שהלחץ הפיננסי על הציבור הולך וגובר, וניכרת עלייה משמעותית בהוצאות. עלייה זו מתבטאת בעיקר בניצול גבוה יותר של מסגרת חשבון העו"ש שפירושה הוא שיותר אנשים נכנסים למינוס או מעמיקים מינוס קיים", מסביר משה ידגר, מנכ"ל קפטן טכנולוגיות, מפעילת אפליקציית קפטן קרדיט. "כמו כן, ההלוואות שנלקחות בימים אלו הן לא בהכרח הלוואות "מצמיחות" מבחינה פיננסית לטובת רכישת נכס או השקעה אלא כאלו שנועדו לאפשר 'לגמור את החודש' או 'לשמור על הראש מעל המים'.

"יחד עם זאת, אי אפשר להתעלם מהמודעות הגוברת לתנאי ההלוואה והריביות. כשני שליש עושים שימוש בדירוג האשראי כדי לשפר את התנאים וזה מעיד על המקום המרכזי שלו גם עבור הצרכנים וגם בקרב נותני האשראי שבודקים אותו לפני האשראי. לציבור אמנם אין דרך לשלוט על סביבת הריבית אבל כן על הריבית שהוא מקבל. לכן אני מעריך שהחשיבות של הדירוג תלך ותעלה ותאפשר לקחת אשראי בצורה חכמה ומשתלמת יותר".