על האופציה הכדאית של פתיחת קופת גמל להשקעה
שושנה שוורץ 20.03.2019
השקעה בקופת גמל | תמונה: pexels.com קופות גמל להשקעה הן אפיק חיסכון יעיל ונוח המאפשר לכם להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם ועדיין לשמור על אופציה של כסף נזיל. מדובר במוצר חיסכון ייחודי אשר הושק לראשונה בסוף 2016, ויתרונותיו הבולטים הם כאמור נזילות כספית, ניהול ע"י גופים פיננסיים מקצועיים, תשלום דמי ניהול הוגנים (הנעים בממוצע בין 0.7%-0.9%) ואופציה לעבור בין מסלולי חיסכון שונים (ללא מס ו\או עמלות נלוות).
הבטחת חוסן כלכלי באמצעות חיסכון מתמשך
קופות הגמל מאפשרות לכם לחסוך עד 70 אלף שקלים מדי שנה. באפשרותכם לעשות זאת ע"י הפקדות חודשיות בסכומים משתנים או באמצעות הפקדה אחת- באופן חד פעמי. שערו בנפשכם כמה כסף תוכל לחסוך משפחה בת 5 נפשות, כאשר כל אחד מהפרטים בה מצליח לחסוך עד 70 אלף שקלים בשנה. זוהי גם דרך מצוינת בה ניתן לבנות גב כלכלי איתן עבור דור העתיד.
חוסכים ונהנים מהטבות מס משמעותיות
כל מי שחוסך באמצעות קופת גמל להשקעה יכול לעבור בקלות בין מסלולי החיסכון השונים מבלי להיות מחויב בתשלומי מס או קנסות למיניהם. יחד עם זאת ובדומה לכל השקעה בשוק ההון, משיכת כספים תהיה כרוכה בתשלום מס רווח הון בשיעור של 25% מהרווחים שנצברו. כאן יש לסייג כמובן, כי במידה והכספים נמשכים החל מגיל 60 כקצבה, אז יינתן לחוסך פטור מלא מתשלום מס, הטבה ייחודית ומשמעותית.
חיסכון שמתאים את עצמו אליכם
הודות לרמת גמישותם הגבוהה, קופות הגמל להשקעה יכולות להתאים כמעט לכל אחד. כך למשל, מי שבוחר לחסוך בטווח הקצר והבינוני, יוכל להמשיך ולהפקיד כספים בקופתו תוך שהוא שומר על האופציה לבצע משיכת כספים ממנה (באופן חלקי או מלא).
עבור אלו המבקשים לחסוך בטווח הארוך, קופת הגמל להשקעה מאפשרת להם להגדיל את החיסכון הפנסיוני תוך שהם זוכים לקבל הטבות מס משמעותיות.
כיצד בוחרים בקופת גמל להשקעה?
אם הגעתם למסקנה שכדאי לכם לפתוח קופת גמל להשקעה, הרשו לנו לשבח תחילה את אופי חשיבתכם הכלכלי. למרבה השמחה, אתם נמנים עם קבוצת האנשים הבוחרים לדאוג לעתידם הכלכלי ולהבטיח אותו באמצעות השקעה בחיסכון כדאי. ובהקשר זה, כפי שכבר ציינו קודם, בקופות הגמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70 אלף שקלים בשנה באמצעות הפקדות חודשיות או בהפקדה חד פעמית.
לפני שנדון באיך בוחרים קופת גמל להשקעה, חשוב שנפנים תחילה כי לפתיחתה של קופה כזו עשויה להיות השפעה רבה על עתידנו.
ראשית, ישנם גופים פיננסיים מרכזיים אשר יכולים להציע לכם לפתוח קופת גמל להשקעה, ומדובר כמובן בבתי ההשקעות. שנית, כל אותם גופים יגבו מכם "דמי ניהול" בעבור ניהול הקופה שלכם. בהקשר זה, מומלץ לבצע השוואה של עלויות דמי הניהול בקרב מספר חברות כאשר דמי הניהול הרווחים כיום נעים בין 0.7% ל 0.9%.
נקודה נוספת היא מסלולי החיסכון המוצעים לכם. קופת גמל להשקעה אמורה להיות מוצר חיסכון גמיש המאפשר לכם ליהנות ממסלולי חיסכון אטרקטיביים (כולל האפשרות לעבור בין מסלולים שונים ללא תשלומי קנסות או עמלות למיניהן). במידה ולא הצלחתם למצוא את מסלול החיסכון המתאים עבורכם, בצעו השוואה של מסלולי החיסכון בין דופי החיסכון השונים.
לבסוף, הוסיפו להשוואה גם את גודל הגוף, הניסיון שלו, רמת השירות וכמובן התשואה שהשיגו הקופות בשנים האחרונות (את רמת השירות ניתן לבחון בטבלת מיקומים מיוחדת המתפרסמת מדי שנה ע"י הרשות לשוק ההון).
