חוסכים מאות אלפים: האם יועץ המשכנתא שלכם חוקי?

יעקב אשר | באדיבות המצלם

ועדת הכלכלה של הכנסת, בראשות ח"כ דוד ביטן, החלה היום (ד') במהלך כלכלי דרמטי להסדרת שוק ייעוץ המשכנתאות בישראל. הצעת החוק, שאותה יזמו ח"כ יעקב אשר וח"כ ולדימיר בליאק, נועדה להפוך את תחום ייעוץ המשכנתאות למקצוע מוסדר הדורש עמידה בתנאי סף, כללי אתיקה ופיקוח הדוק.

חשיבות המהלך נגזרת מההשפעה הישירה על כיסו של הצרכן הישראלי, כפי שהסביר ח"כ יעקב אשר בדיון: "כשמדברים על יוקר המחיה אוהבים לדבר על במבה וקטשופ, אבל הוא בא לידי ביטוי הכי הרבה בנושא המשכנתאות". לדבריו, כיום המצב פרוץ וכל שנדרש כדי להפוך ליועץ הוא הדפסת כרטיס ביקור, בעוד שהמטרה היא הסדרה שתמנע מהבנקים "לנפנף את היועצים, לסרב להעביר להם מידע ולהקשות על פעילותם". ח"כ בליאק הדגיש כי אין כוונה לייצר רגולציית יתר שתפגע בשוק החופשי, אלא כוונה להסדיר את מעמד היועצים ולהגן על הלקוחות.

הצורך הדחוף בחקיקה עלה מדבריהם של אנשי המקצוע והנציגים בשטח. נשיא לה"ב, עו"ד רועי כהן, חידד את המשמעות הכלכלית של המהלך וציין כי "הציבור בישראל משווע לשירות מקצועי שעושה הבדל של שמים וארץ וגם של מאות אלפי שקלים בין מי שמקבל ייעוץ מקצועי למי שמקבל שירות לא נכון". נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות המייצגת כ-1,800 יועצים, בירכה על הגשמת החזון אך הזהירה: "כיום, כל אדם יכול להציג עצמו כיועץ משכנתאות ללא כל דרישות סף, ללא פיקוח, וללא אחריות. הציבור חשוף לשירות שאינו מקצועי, לניגודי עניינים, ולעמלות לא מידתיות. זה לא יכול להימשך ולכן אנחנו כאן". דבריה קיבלו משנה תוקף מצד המועצה לצרכנות, כאשר עו"ד ליאור ניסים ציין כי הגיעו עשרות תלונות בשנה החולפת, וכי בבדיקתו לא נמצא ולו יועץ אחד שרשום בהתאחדות מתוך אלו שהתקבלה עליהם תלונה.

בצד הרגולטורי, נציגי משרד המשפטים הבהירו כי קיימת הצדקה לפגיעה מסוימת בחופש העיסוק לטובת הגנה על הלווים. עו"ד איגי פז ציין: "הסדרת מקצוע זה לא דבר שקורה כל יום בישראל, יש פה מימד של פגיעה בחופש העיסוק אבל מאינדיקציות שקיבלנו ותלונות שהיגעו מהשטח אנחנו רואים שיש צורך ויש תכלית להגן על הלווים". זהבה בוכהולץ מהפיקוח על הבנקים הוסיפה כי בנק ישראל רואה בהסדרה תכלית חשובה, אך ביקשה להחריג את עובדי הבנקים שכבר כפופים לרגולציה מחמירה. מנגד, גורמים בענף כמו אביתר פינטו מהחממה ליועץ וניצן רסקין ממאני ישראל, הדגישו כי ישנם אלפי יועצים וגופים מסחריים עם כללי אתיקה נוקשים בשוק, וכי "אי אפשר להסתכל רק על החברים בהתאחדות יועצי המשכנתאות ולהפלות את כל השאר".

יו"ר הוועדה, ח"כ דוד ביטן, סיכם את הדיון בנימה נחרצת והבטיח לקדם את החוק במהירות כדי להעניק לציבור את ההגנה הנדרשת באירוע הפיננסי המורכב ביותר בחייו. ביטן הבהיר: "אנחנו בעד הפחתת רגולציה, אבל לא במקרה שבו אין רגולציה בכלל. הרגולציה בענף הזה חשובה ולכן נקדם את הצעת החוק הזו ונעשה את זה מהר מאוד". כעת, הענף כולו דרוך לקראת המשך החקיקה, שצפויה לשנות את פני שוק המשכנתאות בישראל ולחסוך ללווים סכומים שיכולים להגיע למאות מיליוני שקלים במצטבר.