מדד הדירוג לשנת 2024: ההורים נושאים בנטל הפיננסי של ילדיהם

משה ידגר, מנכ"ל קפטן קרדיט | צילום: מיכה לובטון

'קפטן קרדיט' מפרסמת את מדד דירוג האשראי השנתי, לפי פילוח של גיל, עיסוק, מקום מגורים ועוד, ומהדירוג עולה כי ההורים נושאים בנטל הפיננסי של ילדיהם. ממוצע דירוג האשראי של האפליקציה הפיננסית חושף תמונת מצב מפתיעה: לראשונה, הדירוג של בני 40-55 נמוך יותר מבני 25-40. הסיבה: דור הצעירים והסטודנטים בישראל נסמך במידה רבה על הוריו, שלוקחים הלוואות כדי לעזור להם במימון לימודים, הוצאות ואפילו דירה. עוד עולה כי הפער בין הדירוגים הממוצעים של שכירים ועצמאיים עומד על 10% בלבד – נתון זה מפתיע יחסית שכן לרוב עצמאים נתפסים כמסוכנים משמעותית לעומת שכירים.

פנסיונרים (65 ומעלה) הם בעלי הדירוג הממוצע הגבוה ביותר – נתון הגיוני שכן בגילאים כאלו, לרוב, כבר אין "עומס פיננסי" וצריכת האשראי או הסיכון הפיננסי נמוכה משמעותית. אחריהם, בפער ניכר, מדורגת בני 55-65.

אלא שהדרמה מתרחשת דווקא באמצע הטבלה: לראשונה! דירוג האשראי של בני 25-40 גבוה מאלו של בני 40-55. הדבר מפתיע שכן באופן מסורתי קבוצת הגילאים של 25-40 היא לרוב התקופה שבה הנטל הפיננסי מזנק משמעותית כתוצאה מהקמת משפחה, נטילת משכנתא לטובת רכישת דירה, נטילת הלוואות למטרות שונות ועוד.

עם זאת, לדברי משה ידגר, מנכ"ל קפטן טכנולוגיות מפעילת אפליקציית "קפטן קרדיט", הממצא המפתיע הזה מעיד על תופעה מעניינת במיוחד. "הדור הצעיר בישראל נסמך יותר ויותר על הוריו לנוכח יוקר המחייה והקושי הכלכלי. נראה שהורים רבים לוקחים הלוואות כדי לעזור לילדיהם במימון לימודים, הוצאות מחייה שונות ובמקרים מסוימים גם לוקחים משכנתא לשם רכישת דירה. במילים אחרות, הדימוי של 'האם היהודיה המגוננת' ניכר מאוד בזירה הפיננסית".

המגמה הזו הפוכה לחלוטין למתרחש בארה"ב, שם בני 18 נוטלים על עצמם את ההוצאות ומממנים בעצמם את הלימודים במכללה, המגורים מחוץ לבית וכלל ההוצאות הנלוות. למעשה, תחום הלוואות הסטודנטים (Students Loans) הוא אחד הסקטורים המפותחים ביותר בארה"ב והוא מהווה חלק חשוב בתרבות ובמנטליות האמריקאית. למעשה, לאחרונה הורה הנשיא ביידן למחוק הלוואות סטודנט בהיקף של 5 מיליארד דולר לאחר גל מחאות וטענות שלפיהן ההלוואות האלו גורמות לציבור שלם להכנס ל"בור כלכלי" אדיר, שנסחב איתם לאורך עשרות שנים קדימה. 

סטטוס תעסוקתי: הפער בין שכירים לעצמאים מטשטש

בדומה לשכבות הגיל, הפנסיונרים מובילים את ממוצע הדירוג גם מבחינת הסטטוס התעסוקתי, ואחריהם סטודנטים, חיילים, שכירים, עצמאים ומובטלים.

הטבלה אמנם לא משקרת, אבל המספרים במקרה הנוכחי לא מספרים את המספר המלא: הפער בין הדירוגים הממוצעים של שכירים ועצמאיים עומד על 10% בלבד – נתון זה מפתיע יחסית שכן לרוב עצמאים נתפסים כמסוכנים משמעותית לעומת שכירים. 

ערים: גבעתיים בראש, ערי השרון בצמרת

גבעתיים היא העיר עם דירוג האשראי הממוצע הגבוה ביותר. אחריה מדורגות מודיעין, קרית אונו, כפר סבא, הוד השרון, רמת גן, רעננה, הרצליה, נס ציונה, רמת השרון. תל אביב מדורגת במקום ה-11, רחובות ופתח תקווה מדורגות במקום ה-15 וה-17 בהתאמה ואת העשירייה הראשונות סוגרות ראשון לציון וחולון.

ערים בולטות נוספות: חיפה (מקום 28), נתניה (30), אשדוד (31), באר שבע (32), שדרות (34), ירושלים (36), אילת (39), בית שמש (47).

רשימת הערים עם ממוצע דירוג האשראי מהגבוה לנמוך: