מהיום: עמלה תפעולית אחת בלבד בפירעון מוקדם של משכנתא

אחרי שהבנקים ניצלו ממחזרי משכנתאות או מי שביקשו להקדים פירעון להלוואות המשכנתא ודרשו עמלה תפעולית על כל מסלול שממנו מורכבת המשכנתא, הפיקוח על הבנקים בהוראה חדשה שעושה סוף לחגיגה של הבנקים למשכנתאות על גב הלקוחות | על פי ההוראה, יש לגבות רק עמלה תפעולית אחת בעת פירעון מוקדם של משכנתא, גם אם זו מורכבת ממספר מסלולים

יאיר אבידן, המפקח על הבנקים | צילום: אילנית זינגרמן ונתנאל בן שבת

לפעמים, גם אם מדובר בכמה עשרות שקלים שהבנק גובה מהלקוח, צריך לעשות סוף לעמלות האינסופיות.

הבנקים כידוע, אוהבים לנצל (באופן חוקי, כמובן…) את הלקוחות בטפסים המלאים אותיות קטנות. במסגרת זו, נכרכות עמלות שונות בהקמת הלוואה, בפיגור בתשלומים ואפילו בהקדמת פירעון. כך, מצאו לעצמם בנקים היתר לגבות 60 שקלים על פירעון מוקדם של הלוואות משכנתא, דבר שנעשה שכיח לאחרונה, עם עונת מחזור המשכנתאות הגדולה שהגיעה לשיאה ב-2021, וגבו על כל מסלול – עמלה תפעולית בנפרד.

250/200 סייד בר + קובייה

עכשיו, מגיע יאיר אבידן, המפקח על הבנקים ועושה סוף לעמלה המרגיזה.

פקודת הבנקאות, 1941 קובעת את זכותו של מי שקיבל הלוואת משכנתא מתאגיד בנקאי לפרוע את ההלוואה לפני המועד שהוסכם בין הצדדים, אם התקיימו התנאים הקבועים בדין. בהתאם לצו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור), התשס”ב – 2002 תאגיד בנקאי רשאי להתנות פירעון מוקדם של הלוואה לדיור בתשלום עמלות שונות. אחת מעמלות אלו היא “עמלה תפעולית” אשר לא תעלה על סכום של 60 שקלים חדשים.

נושא גביית עמלה תפעולית זו בגין פירעון מוקדם של הלוואה לדיור, נדון בת”צ 11593-10-13 מימון ואח’ נ’ בנק לאומי למשכנתאות בע”מ. במסגרת הדיון בבקשת אישור התובענה הייצוגית הוגשה עמדת הפיקוח על הבנקים בסוגיה זו, ולפיה במקרה שבו לקוח מבקש לבצע פירעון מוקדם של הלוואה לדיור, גם אם סכום ההלוואה מורכב ממספר מסלולי שערוך, רשאי הבנק לגבות בגין פעולת הפירעון המוקדם עמלה תפעולית אחת בלבד.

עוד הובהר כי עמלה זו היא בסכום קבוע, אשר נועד לממן את הפעולות שהבנק נדרש לבצע לצורך ביצוע פירעון מוקדם, זאת, בשונה מהעמלות האחרות המפורטות בצו, אשר נועדו להוון את הסכום שיפרע למועד הפירעון המוקדם, כחלק מניהול הסיכונים של הלווה ושל התאגיד הבנקאי, ולכן נגזרות מסכום ההלוואה ומשיעורי הריביות, ולהבטיח כי הלווה ייתן הודעה מוקדמת לבנק על כוונתו לבצע פירעון מוקדם.

Inner article

לאור חשיבות הנושא, ובכדי לוודא כי כלל התאגידים הבנקאיים פועלים בהתאם לעמדת הפיקוח מכאן והלאה, פורסמה עמדה זו במסגרת מכתב פיקוחי למערכת הבנקאית.

ומה עם אלה שכבר נגבתה מהם העמלה באופן הבלתי ראוי? “בהתייחס להשבת העמלה התפעולית ככל שנגבתה ביתר מהלקוחות, נציין כי הפיקוח על הבנקים בוחן את הנושא, בין היתר בהתאם להחלטות שיתקבלו בסוגיה זו בתיק הנדון, אשר עדיין תלוי ועומד בבית המשפט”, נמסר מהפיקוח על הבנקים. 

Inner 620/130

מומלץ עבורך

כתיבת תגובה