מהפכה במשכנתאות: הכנסת אישרה הסדרת יועצי המשכנתאות

FREEPIK

ועדת הכלכלה של הכנסת אישרה היום לקריאה ראשונה את הצעת החוק להסדרת העיסוק בייעוץ משכנתאות, ביוזמת ח"כ יעקב אשר, במהלך שנחשב לאחד השינויים המשמעותיים ביותר בענף ייעוץ המשכנתאות בישראל בשנים האחרונות. מטרת ההצעה היא להסדיר לראשונה את התחום באמצעות קביעת תנאי סף מקצועיים, כללי אתיקה ופיקוח על העוסקים בענף, שנחשב עד כה לפרוץ וללא רגולציה מחייבת.

לפי הצעת החוק, יועצי משכנתאות יחויבו לעמוד בדרישות מקצועיות מחייבות, כאשר הכוונה היא להבטיח שרוכשי דירות – המבצעים לרוב את העסקה הפיננסית הגדולה בחייהם – יקבלו שירות מקצועי, אמין ומפוקח. כיום, ללא אסדרה, כל אדם יכול להציג עצמו כיועץ משכנתאות ללא הכשרה מחייבת או פיקוח מקצועי.

יוזם ההצעה, ח"כ יעקב אשר, הגדיר את המהלך כבשורה צרכנית וכלכלית משמעותית ואמר: "אני רואה בה חשיבות גדולה מאוד, לא רק ליועצי המשכנתאות אלא בעיקר למי שמקבל מהם את השירות – לציבור רוכשי הדירות שעושה את העסקה הכי גדולה בחיים. עוד שנים רבות אוכל להתגאות בדבר הזה שעשינו".

אשר ציין כי בשלב זה הוחלט להסיר מהצעת החוק את הפרק העוסק בהקמת מועצת יועצי המשכנתאות, כאשר הסוגיה תיבחן מחדש במהלך הכנת החוק לקריאה שנייה ושלישית. לדבריו: "אני מצפה שפגרת הבחירות תנוצל להגיע להסכמה על נוסח מוסכם לאחר עבודה מקצועית".

בדיון התייחס ח"כ אשר גם להיבטים התקציביים של המהלך והבהיר כי לא יקודם חוק ללא תקצוב מתאים להפעלתו. "אין לי ספק שמשרד המשפטים לוקח פה עול נוסף של כוח אדם ותקציב. כשנגיע לשלב ההכנה לקריאה שנייה ושלישית, כנראה בכנסת הבאה, לא נקדם את החוק עד שלא תהיה הסכמה מול האוצר בנושא התקציבי. אנחנו רוצים שהחוק יצליח, וכדי שזה יקרה צריך כוח אדם שינהל אותו", אמר. הוא אף דחה את הערכת העלות הראשונית של משרד האוצר, שעמדה על כ-10 מיליון שקל, והצהיר: "אין שום סיכוי שזה יגיע ל-10 מיליון".

ח"כ ארז מלול הגדיר את החוק כ"חברתי ממדרגה ראשונה" ושיתף בסיפור אישי: "עבור רוב אזרחי ישראל, קניית דירה היא העסקה הכי גדולה בחיים, עם התחייבות ל-20 ו-30 שנה. אבי המנוח, שהיה חולה, קיבל סירוב מהבנק כשביקש משכנתא. יועץ משכנתאות שפגשתי לקח את התיק ותוך חודש מצא פתרון. בלעדיו, לאמא שלי לא הייתה היום קורת גג בטוחה".

במשרד המשפטים הציגו את עבודת המטה שנערכה סביב החוק. ראש האגף להסדרת מקצועות במשרד המשפטים, עו"ד עמיר הרן, אמר: "כוכב הצפון שלנו הוא הגנה על הציבור ששם את מבטחו בעסקה המשמעותית בחייו, אך מבלי לייצר רגולציה עודפת או לפגוע בחופש העיסוק מעבר לצורך".

עו"ד איגי פז ממשרד המשפטים הוסיף כי מנגנון האכיפה המתוכנן יתבסס בעיקר על עיצומים כספיים ולא על בתי דין משמעתיים, מתוך רצון לייצר אכיפה יעילה ומהירה יותר.

לצד התמיכה הרחבה בחוק, בדיון נשמעו גם חששות מפני רגולציה כבדה שעלולה לצמצם את מספר היועצים ולהעלות את מחירי השירות לציבור. עו"ד תמיר דורטל הזהיר: "ככל שמורידים את היצע היועצים, המחיר יעלה. אם העלות תזנק מ-7,000 ש"ח ל-14 אלף ש"ח, האזרח הפשוט יוותר על ייעוץ". גם אמיתי אנסבכר התריע כי בחינות מקצועיות מחמירות מדי עלולות לדחוק צעירים ויועצים קטנים מהשוק.

בתגובה לחששות, ח"כ אשר הבהיר כי לא יאפשר יצירת חסמי כניסה מוגזמים לענף ואמר: "להעלות את הרף כמו בלשכת עורכי הדין כדי שגופים יתפרנסו על גב הבחינות" – דבר שלא יקרה לדבריו, כאשר הנושא ייבחן "במתינות".

גם סוגיית ההתמחות המקצועית עוררה ויכוח במהלך הדיון. עו"ד הרן ציין כי היה רוצה לראות תקופת התמחות מסוימת, כדי שיועץ חדש "לא יתגלח על הלקוח", אך הודה כי שוק ייעוץ המשכנתאות עדיין אינו ערוך לכך מבחינה מבנית.

יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, נופר יעקב, ויועץ המשכנתאות יונתן ברלינר, הדגישו כי מרבית השוק מבוסס על עצמאיים ולכן אין כיום יכולת אמיתית לקלוט מתמחים במודל דומה לזה של עריכת דין או ראיית חשבון.

ח"כ אשר הבהיר בצורה חד משמעית: "התמחות כמו של עורכי דין? אני אעדיף לא להעביר את החוק בכלל מאשר לייצר כזו התמחות".

בסיום הדיון בירכה יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, נופר יעקב, על אישור ההצעה ואמרה: "זה רגע היסטורי ויוצאת מכאן בשורה למען הציבור הרחב שיש מי שידאג לכם וילווה אתכם בבטחה בעסקה הכי גדולה וחשובה בחיים".