מכה למזרחי טפחות: עיצום כספי במיליונים בשל כשלי ענק

מזרחי טפחות | צילום: יח"צ

טלטלה במערכת הבנקאית עם פרסום החלטת הפיקוח על הבנקים להטיל עיצום כספי בסך 6.8 מיליוני ש"ח על בנק מזרחי טפחות בע"מ. הקנס הכבד מגיע לאחר שביקורת של הפיקוח על הבנקים בנושא איסור מימון טרור חשפה הפרות משמעותיות של הוראות חוק איסור הלבנת הון.

ועדת העיצומים, המורכבת מהמפקח על הבנקים דניאל חחיאשוילי, ראשת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור עו"ד עילית אוסטרוביץ-לוי וסגנית המפקח על הבנקים גב' רויטל קיסר-סטויה, קבעה כי הבנק כשל בחובות דיווח ובדיקה בסיסיות.

הביקורת חשפה כי הבנק פעל תחת פרשנות משפטית שגויה בנוגע לסיווג פעולות העברות בשקלים שמקורן מחוץ לישראל, ועברו דרך בנק ישראלי אחר, כאילו היו העברות מקומיות. על כך ציינה הוועדה כי "פרשנותו המשפטית השגויה של הבנק של הסעיף לצו אינה סבירה בהקשר זה". בנוסף, התגלו כשלים במערכות הבנק שהובילו להפרת חובת הדיווח על פעולות לפי גודלן. הוועדה הדגישה בהחלטתה את "חשיבות קיום בקרות אפקטיביות ובחינת שלמות הדיווחים, כך שניתן, בין השאר, להבחין בתקלות אלו מבעוד מועד".

אחד הליקויים החמורים ביותר שנמצאו נוגע לדיווח על פעולות הנחזות כבלתי רגילות, שם נמצאה "התרשלות הבנק בהפעלת שיקול הדעת ותיעודו בעת זיהוי פעילות בלתי רגילה, ובנוסף מכשל בהגדרת חוקי מערכת הניטור של הבנק". הוועדה הבהירה לבנק כי עליו "לתעד כראוי ובזמן אמת את שיקול הדעת שמבסס את אי הדיווח, הכולל בירור מספק תוך בקשת אסמכתאות כך שלא קיים חשש שהפעילות קשורה לפעילות שאסורה על פי החוק".

גם בתחום הליבה של "הכר את הלקוח" נמצאו ליקויים, הכוללים סיווג שגוי של חשבונות ואי ביצוע בקרה שוטפת. הוועדה הזכירה כי הליך זה הוא "כלי מרכזי לזיהוי וניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור". למרות חומרת הדברים, גובה הקנס הופחת ביחס למקסימום האפשרי, שכן "הוועדה החליטה על הפחתת גובה העיצום ביחס לגובה העיצום המקסימאלי שנקבע בחוק, בין היתר בשים לב לנסיבות, ולנוכח שיתוף הפעולה של בנק עם צוות הביקורת, והפעולות שהבנק נקט לתיקון הליקויים".

לבנק מזרחי טפחות עומדת כעת "זכות ערעור לבית משפט השלום תוך 30 ימים".