משבר הביטוח הסיעודי: הראל תבטח את כללית עד 2027

הראל | צילומסך מאתר החברה

משבר הביטוח הסיעודי בישראל מגיע לנקודת הכרעה: רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון הודיעה היום (רביעי) על צעד דרמטי שנועד למנוע את קריסת מערך הביטוח הסיעודי של קופת חולים כללית. הרשות תבטל את "סעיף החיסול העצמי" – התנאי שחייב עד כה חברות ביטוח להמשיך לטפל במבוטחים גם כשאין מבטח חלופי.

המהלך נועד בראש ובראשונה לשכנע את חברת הביטוח הראל להאריך את ההסכם שלה עם כללית, שאמור להסתיים בסוף החודש. הראל מנהלת כיום את פוליסת הביטוח הסיעודי הקבוצתית הגדולה בעולם, עם 2.6 מיליון מבוטחים של קופת חולים כללית.

הבעיה שהובילה למשבר היא "סעיף החיסול העצמי", שקבע כי אם אין חברת ביטוח שמוכנה לקחת על עצמה את הביטוח, החברה הנוכחית חייבת להמשיך לנהל את הפוליסה עד שהמבוטח האחרון יעזוב אותה. סעיף זה הפך את הביטוח הסיעודי לנטל כבד על חברות הביטוח וגרם להן להימנע מלקחת על עצמן התחייבויות חדשות.

הפתרון שמציעה הרשות הוא ביטול מוחלט של הסעיף החל מ-2027. המשמעות המיידית היא שהראל צפויה להסכים להאריך את ההסכם בשנתיים, מכיוון שהיא יודעת שב-2027 היא תוכל לצאת מההתחייבות.

אולם, המחיר עלול להיות כבד: אם ב-2027 לא תימצא חברת ביטוח חדשה, הרשות תוכל לפרק את הביטוח הקבוצתי. במקרה כזה, המבוטחים יקבלו החזר חלקי של הפרמיות ששילמו, אך יישארו ללא כיסוי ביטוחי למקרה סיעוד.

שינויים נוספים בטיוטה החדשה, כוללים הקלה בתנאים לקבלת קצבת סיעוד: אדם יוגדר כסיעודי אם אינו יכול לבצע שלוש פעולות יומיומיות בסיסיות; שינוי בהגדרת פעולות יומיומיות: למשל, אדם שיכול ללבוש חולצת טריקו אך לא חולצה מכופתרת לא ייחשב בהכרח כמי שאינו יכול להתלבש עצמאית; דרישות תיעוד חדשות: חברות הביטוח יוכלו לדרוש הוכחה שנתית על הסתייעות במטפל, אך יקבלו גם תצהיר מקרוב משפחה כראיה מספקת; ביטוח חינמי לילדים: בניגוד לטיוטה הקודמת, הביטוח ימשיך להיות ללא עלות לילדים ונוער עד גיל 18.

המהלך מציב את הממשלה והרגולטור בפני אתגר משמעותי: למצוא פתרון קבע למערכת הביטוח הסיעודי בישראל בתוך כשנתיים. אם לא יימצא פתרון כזה, מיליוני ישראלים עלולים למצוא את עצמם ללא הגנה ביטוחית במקרה של מצב סיעודי.