אלו הם הבנקים הידידותיים לבעלי עסקים

משרד הכלכלה | צילום: יונתן סינדל, פלאש 90

הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה מפרסמת היום את מדד הידידותיות של הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים. המדד מפורסם כחלק מפעילות הסוכנות לקידום ועידוד התחרותיות בתחום האשראי לעסקים קטנים ובינוניים. כמו כן, המדד מפורסם מתוך מטרה להעלות את המודעות בקרב העסקים הקטנים והבינוניים עצמם, לביצוע סקר שוק בתחום האשראי.

המדד שפורסם לראשונה במאי 2018 ומעודכן מידי חצי שנה, מסתמך על הנתונים הפיננסים המפורסמים על ידי הבנקים ומשוב שבוצע על ידי הסוכנות, בקרב יועצים פיננסים הנותנים שירותים לעסקים קטנים ובינוניים. במסגרת הסקר נשאלו היועצים על היקף פעילותם, הבנקים איתם הם עובדים הכי הרבה, שביעות הרצון מהשירות אותו הם מקבלים מהבנקים וכן חוות דעתם על עלויות הריבית ותעריפי העמלות של הבנקים.

מעיון ראשוני במדד עולה שבמחצית הראשונה של שנת 2019, בנק פועלים ובנק מרכנתיל, הם הבנקים הידידותיים ביותר לעסקים הקטנים והבינוניים, ואילו הבנק הבינלאומי חותם את הרשימה ומקבל את התואר 'הבנק הכי פחות ידידותי לעסקים קטנים ובינוניים'.

המדד נבנה על בסיס הפרמטרים הבאים: היקף האשראי לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי; יחס הריבית לסיכון האשראי לעסקים קטנים ובינוניים; שיעור הרווחיות מהכנסות שאינן ריבית (עמלות שונות) וסקר בקרב יועצים פיננסיים.

הממצאים העיקריים במדד מתייחסים בשלב הראשון, לשינוי במחצית שנת 2019 לעומת סוף שנת 2018: סך שיעור האשראי לעסקים קטנים ובינוניים ירד בנקודת אחוז מ- 41.3% ל-40.3%. במחצית שנת 2019 חלה ירידה קלה באשראי בסיכון בקרב עסקים קטנים (הפסדי אשראי, חובות בפיגור וחובות פגומים), מ 2.4% בסוף שנת 2018 ל- 2.3% במחצית שנת 2019.

לצד זאת נצפתה גם עלייה בהכנסות מריבית ביחס לממוצע האשראי בקרב עסקים קטנים ובינוניים, מ-1.8% ל-2.2%. הדבר מרמז על עלייה בשיעורי הריבית. לעומת זאת, הנטל התפעולי על עסקים קטנים ירד מ-0.43% במחצית שנת 2018 ל-0.36% במחצית שנת 2019, באופן ממוצע המתבסס על הבנקים במדד זה מרמז על ירידה בתעריפי העמלות.

באופן כללי נמצא כי בנק מרכנתיל והפועלים קיבלו את הציון הגבוה ביותר במדד וקיבלו את המקום הראשון עם 84 נקודות. בנק אגוד- 81 נקודות, בנק מזרחי- 78 נקודות, בנק לאומי- 76, בנק דיסקונט- 67 והבנק הבינלאומי סוגר את הרשימה עם 65 נקודות בלבד.

בסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה מסבירים כי המדד מורכב ממספר מרכיבים בהם דורגו הבנקים והציון הסופי ניתן בשקלול של כלל המרכיבים: בשיעור האשראי המועמד לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי, בנק מרכנתיל דורג במקום הראשון עם יחס של 72% אשראי לעסקים קטנים ובינוניים, מסך האשראי העסקי. דבר המראה על אמון רב של עסקים קטנים ובינונים לבנק.

בהשוואה לסוף שנת 2018, ניתן לראות כי בארבעה מתוך שבעת הבנקים חלה ירידה במדד זה בשיעור של בין 0.9% ל-2.0%, בעוד בבנק מרכנתיל חלה עלייה של 2.1%, בבנק הבינלאומי חלה עלייה של 1.7% ובבנק מזרחי חלה עלייה של 0.1%.