מקלים על נותני האשראי בדיווח על נהנים בחשבון

אברכים מושכים כסף מכספומט | צילום אילוסטרציה: 'ביזנעס'

הפיקוח על הבנקים מפרסם צעד נוסף לפתיחת התחרות של גופים פיננסים מול הבנקים. מדובר בהקלות בדרישות של ניהול חשבון בנק לנותני אשראי חוץ בנקאי ומפעילי מערכת לתיווך באשראי (P2P). זאת, על רקע השינויים המבניים שחלים במערכת הפיננסית בישראל והשינויים הטכנולוגיים המשפיעים על העולם הפיננסי.

בבנק ישראל מסבירים כי מספר הגופים המתחרים בבנקים במתן אשראי ובפעילויות פיננסיות נוספות גדל בהתמדה. גופים אלה נזקקים לשירותים מהמערכת הבנקאית, כאשר בין היתר הם נדרשים להחזיק חשבון בנק לצורך ביצוע תנועות של כספים מול לקוחותיהם. המשמעות היא, שאותם גופים מנהלים בבנקים חשבונות, שחלק מהכסף הצבור בהם הוא למעשה אינו של הגופים עצמם, אלא של לקוחותיהם. אם ניזכר בתכניהם של הטפסים שעליהם החתימו הבנקים בעשור האחרון את תושבי ישראל שבבעלותם חשבון בנק, הרי שחשבונות אלה אינם עומדים בדרישות החוק לאיסור הלבנת הון.

על פי צו איסור הלבנת הון נדרשים לקוחות הבנקים – במקרה זה, הלקוחות הם הגופים נותני האשראי וגופי ה- P2P – להצהיר האם הם פועלים בחשבונם עבור אחר, ובמקרה שמדובר בלקוחות שהם תאגידים, לתת הצהרה אודות בעלי השליטה בהם. הצהרות אלה נדרשות בעת פתיחת חשבון בבנק, בעת שינוי בבעלות בחשבון כגון הוספת או גריעת שותף בחשבון וכן בעת ביצוע פעולה בסכום מעל סף מסוים, וכדומה. 

אולם כאשר מדובר בגוף נותן אשראי דרך הבנקים או פלטפורמות P2P למיניהן, אין כל יכולות למלא תצהירים בכל ביצוע פעולות בחשבון, מה גם שבעיקרון החשבון ישמש ללקוחות רבים – דבר אשר נוגד את לשון החוק והצו.

במטרה להקל על גופים אלו, מפרסם הפיקוח על הבנקים הקלות בנוגע לחובה החלה על הבנקים ברישום נהנים ובעלי שליטה בחשבונות של נותני שירותי אשראי ופלטפורמות לתיווך אשראי. בפיקוח על הבנקים מדגישים, כי ההקלות יחולו על חשבונות של גופים המפוקחים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, וכבר קיבלו ממנה רישיון למתן אשראי או רישיון להפעלת מערכת לתיווך אשראי.