שניים מתוך שלושה עסקים מדווחים על קושי במימון העסק

עסקים קורסים shutterstock

סך האשראי הבנקאי למגזר העסקי עלה ב-4.4% בשנה האחרונה, כאשר האשראי לעסקים זעירים וקטנים עלה ב-6.9%, לעסקים בינוניים ב-3.3% ולעסקים גדולים ב-2.1%. נתונים אלו באים לידי ביטוי אף בסקר אשראי שביצעה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים הסקר בדק 500 בעלי עסקים קטנים, בינוניים ועצמאים ובמסגרתו נבחנו מצב האשראי של העסקים, השפעות חוק "מוסר תשלומים" שנכנס לתוקפו באמצע שנת 2017, קשיי המימון של עסקים קטנים ובינוניים, הצורך באשראי והתנאים הניתנים לעסקים קטנים ובינוניים.

על פני הנתונים 31.5% מהעסקים הזעירים מדווחים על שיפור ביכולת לגייס אשראי. אולם בכל הנוגע לעלויות האשראי (ריבית ועמלות) מצטיירת תמונה מעט שונה. בעוד עלויות האשראי לעסקים בינוניים נותרו כמעט זהות בשלוש השנים האחרונות, אצל העסקים הזעירים והקטנים חלה בשנה האחרונה עלייה של 5.4% בעלויות האשראי, לאחר ירידה קלה בשנת 2016.

35% מהעסקים פנו בשנה האחרונה לקבלת הלוואה לטווח ארוך (מעל 3 שנים). שיעור זה מהווה ירידה לעומת שנת 2014, אז שיעורי העסקים שפנו לקבלת הלוואה לטווח ארוך עמד על 41%.    כרבע מהעסקים שביקשו הלוואה לטווח ארוך פנו לקרן להלוואות בערבות המדינה. עצמאים ועסקים זעירים נטו יותר מעסקים קטנים ובינוניים לפנות לקרן בערבות מדינה.

בקרב העסקים שביקשו הלוואה לטווח ארוך ב-68% מהמקרים ההלוואה אושרה במלואה.

כ-66% מהעסקים דווחו על קושי בתחום המימון. גם כאן ניתן לראות שיפור לעומת שנת 2014 כאשר 75% מהעסקים דווחו על קושי בתחום המימון.    שליש מהעסקים העידו על מחסור בהון חוזר או בעיות בתזרים המזומנים כחסם עיקרי של העסק.

נראה כי חוק "מוסר תשלומים לספקים", שנכנס לתוקפו באמצע שנת 2017, הביא לשיפור במוסר התשלומים במשק. בהשוואה לשנת 2016, מספר ימי האשראי הממוצעים שמקבלים העסקים מהספקים שלהם ירד באופן ניכר ועומד על 53 ימים, לעומת 63 ימים בשנת 2016. ימי האשראי שעסקים נותנים ללקוחות שלהם כמעט ולא השתנה ועומד על 53 ימים לעומת 52 ימים בשנת 2016.

רן קויתי, מנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה: "העסקים הקטנים והבינונים חווים קשיי מימון שונים החוסמים את יכולתם להתפתח ולגדול. אנו פועלים על מנת לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לשמור על כוחם הכלכלי. בין אם מדובר בחוק מוסר התשלומים שהובלנו ואני שמח לראות כי סייע באופן ניכר והחל להפוך לסטנדרט קבוע שמייצר מציאות חדשה עבור המשק הישראלי כולו ועד להקמת הקרנות בערבות המדינה, כאלטרנטיבה לאשראי הבנקאי, המעמידה לעסקים קטנים ובינוניים אשראי בהיקף של כ-2.5 מיליארד ש"ח בשנה. באמצעות פרסום הדוחות התקופתיים אנו משקפים את מצב העסקים במשק ובוחנים את ההצלחות והסוגיות שיש לשפר ולשנות".