הישראלים נוטלים משכנתא על פי 'תחושת בטן'

אינטואיציה היא דבר חיובי מאד, אולם קבלת החלטות כלכליות הרות גורל על פי תחושת הבטן שלו – זה כבר דבר שונה לחלוטין. אבל מה לעשות, ובסבך מסלולי המשכנתאות, הריביות ושאר המילים שאין לנו מושג איך להגות אותן, לפעמים, תחושת הבטן נדמית כדבר היחיד שנותר לנו…

בסקר של חברת מתודה, בראשות ד”ר גלית סיני קרמונה, נמצא ש-57% מהנשאלים מעריכים כי נוטלי משכנתאות מתבססים בעיקר על אינטואיציות ותחושות בטן.

כשנשאלו עם מי היו מתייעצים אם היו צריכים ליטול משכנתא, 55% השיבו שיתייעצו עם יועץ המשכנתאות בבנק שלהם, ו-35% יפנו גם ליועצי משכנתאות בבנקים אחרים מזה שבו הם מנהלים את החשבון שלהם. רק 35% השיבו שיתייעצו עם יועץ משכנתאות חיצוני או חברה לייעוץ משכנתאות. 44% פונים לחברים ובני משפחה.

למרות שהנשאלים מסתמכים מאוד על יועצי המשכנתאות בבנקים, נראה שהם לא ממש מאמינים להם: רק 13% מהנשאלים סבורים שהנתונים שהיועצים בבנקים נותנים ברורים ומפורטים. 36% חושבים שהנתונים עמומים וחלקיים ו–51% חושבים שחלק מההסברים ברורים וחלק עמומים.

אולי המורכבות וההתמודדות עם המשכנתא גורמת לאנשים להרים ידיים עוד לפני שהתחילו בתהליך. רק 15% מהנשאלים השיבו שהם מכירים היטב את המסלולים הקיימים ומבינים את המשמעות של כל אחד מהם. 36% הודו שהידע שלהם בנושא אפסי או קרוב לזה ו-49% מעידים שהם יודעים בערך איזה מסלולים קיימים אבל הם לא ממש מבינים את המשמעות שלהם.

41% מהנשאלים לא יודעים איזה מסלול הם היו בוחרים במשכנתא שלהם אם היו צריכים לקחת אחת היום. מבין 59% הנשאלים שידעו לציין מסלול מועדף, 62% היו משלבים בין מסלולים ו–20% בחרו במסלול ריבית קבועה, צמוד למדד. 6% בלבד בחרו במסלול ריבית משתנה ו–12% במסלול פריים.

יועץ המשכנתאות איתן אחיטוב מציין כי למרות שהמודעות לתועלת בייעוץ משכנתאות אובייקטיבי גדלה בשנים האחרונות, הסקר מעלה בבירור שהציבור עדיין לא הפנים במידה מספקת את ההכרח בייעוץ כזה.

"כל בר דעת מבין שלא הגיוני לקבל החלטה על מאות אלפי שקלים על סמך תחושות בטן או על פי "עזרת" יועץ המוטה לטובת הבנק. אם טובת הנאה מעוור את עיניהם  של מי שהתורה בעצמה מכנה "צדיקים" ו"חכמים", מובן שיש לו השפעה גם על מי שהוא קצת פחות צדיק או חכם… היועצים בבנק תלויים בבנק לפרנסתם, הם לא יכולים לייעץ בניגוד לאינטרס של הבנק! מלבד העובדה שדעתם משוחדת, הבנק מצפה מהם שיספיקו לטפל בכמה שיותר לקוחות. ייעוץ משכנתא איכותי חייב להיעשות לאחר למידה מעמיקה של הצרכים והיכולות היחודיים לאותו לקוח ולצורך כך נדרש זמן. מעבר לכך, לא כל דבר ניתן לספר לבנקאי… מובן שייעוץ שניתן לא על סמך תמונת מצב מלאה לא יהיה אובייקטיבי".

יחד עם זאת, אחיטוב מעלה השערה שהעובדה שתחום ייעוץ המשכנתאות איננו מוסדר ונכון להיום כל מי שרוצה יכול להכריז על עצמו שהוא יועץ משכנתאות, גורמת לחלק מלוקחי המשכנתאות להימנע מפניה ליועץ אובייקטיבי. לדבריו, הדרך היחידה כיום לבחור יועץ היא לבדוק את הרקע הכלכלי שלו. קשרים עם בנקאים אינם ערובה להבנה כזו. גם התמקדות בשיעורי ריבית במקום דרישה וחקירה היטב של המאפיינים שלכם כלווים מעידה על חובבנות. מומלץ שתבררו מה הרקע הכלכלי של היועץ, האם הידע שלו נובע מקריאת המוסף הכלכלי של 'המודיע' ומקורס משכנתאות בן עשרה מפגשים או שיש לו רקע כלכלי מסודר ורציני.